Melhorar o crédito para um empréstimo residencial

Contente

• Verifique seus relatórios de crédito
• Disputar informações imprecisas
• Pagamento de contas inadimplentes
• Enterre inadimplências com pagamentos oportunos
• Reduza sua relação dívida / renda
• Verifique o seu FICO Score
• Não incorra em nenhuma nova dívida

Para obter a melhor taxa de juros da hipoteca, é importante preparar seu crédito para o pedido de empréstimo. Limpar seu relatório de crédito e aumentar sua pontuação de crédito aumentará suas chances de aprovação. Se o seu crédito já é bom, mantê-lo será fundamental para garantir uma taxa de juros baixa.

Verifique seus relatórios de crédito

Quando você faz o seu pedido, o credor hipotecário procura três coisas principais. A primeira é que você e seu cônjuge, caso se inscreva em conjunto, têm uma renda estável. A próxima consideração será quanto de entrada você pode fazer. A peça final é se você tem um histórico de crédito sólido.

Verificar seu relatório de crédito permitirá que você veja se há algo que está prejudicando seu crédito. Você nunca sabe qual relatório de crédito o banco irá gerar, então certifique-se de verificar todos os três, Experian, Equifax e TransUnion.

Você pode obter uma cópia gratuita de todos os três relatórios de crédito em "AnnualCreditReport.com."

Disputar informações imprecisas

Reveja cuidadosamente o seu histórico de crédito listado. Qualquer informação incorreta pode prejudicar sua pontuação de crédito e fazer com que sua inscrição seja negada. Livre-se de qualquer informação imprecisa contestando-a com o bureau de crédito. Se você tiver a prova do erro, fornecê-la ajudará a garantir que o erro seja removido do seu relatório.

Pagamento de contas inadimplentes

Certifique-se de manter todos os pagamentos a outros credores atualizados e oportunos. As contas inadimplentes incluem quaisquer contas atrasadas, baixas, contas em cobrança e julgamentos. Os credores hipotecários precisam estar convencidos de que você fará seus pagamentos no prazo.

Inadimplências pendentes matarão suas chances de obter uma hipoteca. Pague todas as contas que estão inadimplentes antes de fazer um pedido de hipoteca.

Enterre inadimplências com pagamentos oportunos

Você precisa estabelecer um padrão de capacidade de fazer pagamentos pontuais para obter a aprovação de uma hipoteca. Quanto melhor seu histórico, melhor e mais competitiva será a taxa de juros que você receberá em sua hipoteca.

Se você tiver um atraso de pagamento recente - ou você acabou de quitar alguns atrasos - espere pelo menos seis meses antes de solicitar uma hipoteca. Esse período de seis meses permitirá que a inadimplência mais antiga pareça menos prejudicial e dará tempo para que sua pontuação de crédito se recupere novamente.

Reduza sua relação dívida / renda

O subscritor da hipoteca do seu banco questionará sua capacidade de fazer os pagamentos da hipoteca se você tiver um alto nível de dívida em relação à sua renda. Traga seus pagamentos mensais de dívida para no máximo 12% de sua renda - quanto menor, melhor.

Depois de obter uma hipoteca, sua relação dívida / renda disparará, mas não deve ser superior a 43% de sua renda. Certifique-se de que você não está gastando demais sua renda ao comprar uma casa maior do que pode pagar confortavelmente.

Verifique o seu FICO Score

Peça suas pontuações Equifax e TransUnion FICO em "myFICO.com" para ter uma ideia de como está seu crédito. Sua pontuação FICO deve ser de pelo menos 720 para obter uma boa taxa de juros sobre um empréstimo.

Se sua pontuação for menor do que isso, leia a análise incluída para descobrir o que está reduzindo sua pontuação. Embora os credores ainda o utilizem, a Experian não permite mais que os consumidores comprem dados de relatório de crédito da Experian com base na pontuação FICO. Se você deseja ter uma ideia de sua pontuação de crédito Experian, pode adquirir um VantageScore ou uma pontuação de crédito três em um da Equifax ou TransUnion.

Não incorra em nenhuma nova dívida

Contrair novas dívidas pode fazer um credor hipotecário suspeitar de sua estabilidade financeira - mesmo que seu nível de dívida permaneça abaixo de 12% de sua renda. É melhor ficar longe de quaisquer novas transações baseadas em crédito até depois de ter sua hipoteca garantida.

Isso inclui solicitar cartões de crédito, especialmente porque as consultas de crédito afetam sua pontuação de crédito.