Melhores cartões de crédito sem verificação de crédito

Contente

• Melhores cartões de crédito sem verificação de crédito

• Tomo Card

• Nossa escolha para: recompensas
• DETALHES DO CARTÃO
• POR QUE GOSTAMOS
• DRAWBACKS
• Grow Credit Mastercard
• Nossa escolha para: assinaturas
• DETALHES DO CARTÃO
• POR QUE GOSTAMOS
• DRAWBACKS

• Construtor de crédito carrilhão

• Nossa escolha para: usuários do Chime
• DETALHES DO CARTÃO
• POR QUE GOSTAMOS
• DRAWBACKS
• Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®
• Nossa escolha para: aqueles que não têm conta bancária
• DETALHES DO CARTÃO
• POR QUE GOSTAMOS
• DRAWBACKS

• 

• Cartão de crédito garantido GO2bank
• Nossa escolha para: Um baixo depósito de segurança
• DETALHES DO CARTÃO
• POR QUE GOSTAMOS
• DRAWBACKS

Muitos ou todos os produtos apresentados aqui são de nossos parceiros que nos compensam. Isso pode influenciar sobre quais produtos escrevemos, onde e como o produto aparece em uma página. No entanto, isso não influencia nossas avaliações. Nossas opiniões são nossas. Aqui está uma lista de nossos parceiros e aqui está como ganhamos dinheiro.

Os cartões de crédito que anunciam "sem verificação de crédito" podem ser atraentes para aqueles com crédito ruim (pontuação FICO de 629 ou inferior), uma vez que solicitar os cartões não afetará sua pontuação de crédito. Mas, muitas vezes, esses cartões vêm com altas taxas e taxas de juros - daí o nome de cartões de coleta de taxas.

Eles podem permitir que você se esquive de seu relatório de crédito, mas você pagará por isso no longo prazo.

Mas algumas empresas de cartão de crédito - especialmente as startups mais recentes no espaço - estão anunciando nenhuma verificação de crédito e nenhuma taxa de qualquer tipo. Muitos desses chamados cartões de crédito alternativos têm tecnologia de subscrição proprietária que pode avaliar a qualidade de crédito observando outros fatores, como sua conta bancária, em vez das pontuações FICO tradicionais e históricos de crédito.

Resumindo, se você tiver crédito ruim, os cartões de cobrança de taxas e os tradicionais cartões de crédito garantidos não são mais suas únicas opções. Aqui estão alguns cartões de taxas baixas e gratuitas que não exigem verificação de crédito.

»

Melhores cartões de crédito sem verificação de crédito

• Tomo Card

• Grow Credit Mastercard

• Construtor de crédito carrilhão

• Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®

• Cartão de crédito garantido GO2bank

Tomo Card

Nossa escolha para: recompensas

DETALHES DO CARTÃO

Verificação de crédito: nenhuma.

Caução: Nenhum.

Taxas: nenhuma.

APR: nenhum.

POR QUE GOSTAMOS

O Tomo Card, emitido pela Caixa Econômica Federal Comunitária, é ideal para quem tem crédito ruim ou nenhum crédito. Ele ganha 1% em dinheiro de volta e pode oferecer um limite de crédito possível de até $ 10.000, dependendo da elegibilidade. TomoCredit, a empresa por trás do cartão, possui tecnologia proprietária que pesa muitos pontos de dados, incluindo, mas não se limitando a, receita (ou potencial de receita), saldos de contas e informações de contato. O banco usa esses dados para determinar se você é um bom candidato ao cartão.

Para fornecer essas informações, você deve vincular pelo menos uma conta por meio do Plaid, um provedor de serviços terceirizado. Você pode vincular uma conta corrente, conta poupança, conta de investimento ou outra conta elegível. Os pagamentos são reportados às três principais agências de crédito: TransUnion, Equifax e Experian. Esse é um recurso obrigatório quando você está tentando estabelecer crédito, porque essas empresas coletam as informações usadas para calcular sua pontuação de crédito.

DRAWBACKS

Depois de ser pré-aprovado para o cartão, pode haver um longo período de espera para receber o convite para se inscrever oficialmente. O Tomo Card também pode ter alguns recursos que não são ideais para todos. Por exemplo, você não pode carregar um saldo de um mês para o outro com o cartão. Além disso, exige que você comece com uma programação de sete dias em que os pagamentos são deduzidos automaticamente de sua conta bancária.

»

Grow Credit Mastercard

Nossa escolha para: assinaturas

DETALHES DO CARTÃO

Verificação de crédito: a empresa executa apenas uma verificação de crédito suave, que não afetará sua pontuação de crédito.

Caução: Nenhum.

Taxas: nenhuma com o nível de associação gratuita. (Outras camadas vão custar caro.)

APR: nenhum.

POR QUE GOSTAMOS

O Grow Credit Mastercard é um cartão virtual emitido pelo Sutton Bank que é amigável para aqueles com crédito ruim ou nenhum crédito. A Grow Credit possui tecnologia proprietária que analisa a receita para avaliar a capacidade de crédito. Para pesar essas informações, a empresa exige que você vincule uma conta bancária por meio do Plaid.

Com o cartão, você escolhe um dos três planos de assinatura que ajudam a aumentar o crédito ao pagar assinaturas ou contas mensais qualificadas. Por exemplo, se você normalmente paga $ 8,99 por mês pela Netflix, pode fazer esse pagamento com o Grow Credit Mastercard. Os pagamentos, se feitos a tempo e na íntegra, irão construir seu crédito. (As assinaturas e contas de qualificação variam de acordo com o plano de associação.)

A linha de crédito é, na verdade, um empréstimo parcelado e é relatado dessa forma às três principais agências de crédito.

DRAWBACKS

Você não pode usar o cartão para quaisquer transações que não sejam contas qualificadas e assinaturas. Você também não pode carregar um saldo de um mês para o outro. Além disso, está vinculado a um empréstimo parcelado, por isso não fica aberto como uma linha de crédito tradicional. Se quiser manter o empréstimo aberto após o período de duração de 12 meses, você terá que renová-lo.

Observe que os dois planos de associação pagos - o nível de associação Grow (custo anual de cerca de US $ 60) e o nível de associação Accelerate (quase $ 120 anualmente) - não valem o custo. Isso é dinheiro que você não vai receber de volta. Você está melhor com o plano de associação gratuito ou optando por um cartão de crédito garantido que oferece uma chance de receber seu depósito de volta.

»

Construtor de crédito carrilhão

Nossa escolha para: usuários do Chime

DETALHES DO CARTÃO

Verificação de crédito: nenhuma.

Depósito de segurança: Nenhum depósito de segurança inicial é necessário. Você decide seu limite de crédito com base em quanto você move para sua conta segura.

Taxas: nenhuma.

APR: nenhum.

POR QUE GOSTAMOS

Para aqueles com crédito ruim ou nenhum crédito, o cartão de crédito seguro Visa Construtor de crédito Chime remove muitas das limitações dos cartões de crédito garantidos tradicionais. Uma conta de gastos Chime - uma conta bancária gratuita que permite que você receba depósitos diretos - é necessária para obter o cartão. Você também precisará de pelo menos $ 200 em depósitos diretos feitos na conta de gastos do Chime nos últimos 365 dias para mostrar que você tem uma fonte de renda.

No entanto, este cartão não exige um depósito de segurança inicial como muitos cartões de crédito garantidos, então você não está pagando $ 200 que ficarão embrulhados e intocáveis ​​por um período indeterminado de tempo.

Você também pode decidir quanto gasta. O dinheiro que você move da conta de gastos Chime para a conta protegida do Credit Builder determina o valor do seu limite de crédito. Portanto, se você mover, digamos, US $ 25 para sua conta segura, poderá gastar US $ 25 com o cartão. O dinheiro da conta garantida também pode ser usado para pagar o saldo, e esses pagamentos permitirão que você crie crédito. Por exemplo, se você gastou $ 15 em gás com seu cartão seguro, poderia usar os mesmos $ 25 para pagar os $ 15. Seus pagamentos são informados às três principais agências de crédito.

DRAWBACKS

O cartão de crédito Chime Credit Builder Visa Secured requer uma conta de gastos Chime para se qualificar. É gratuito para abrir um, mas requer algum esforço adicional além da aplicação do cartão. E se você preferir a opção de carregar um saldo mês a mês, este cartão não permite.

»

Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®

Nossa escolha para: aqueles que não têm conta bancária

DETALHES DO CARTÃO

Verificação de crédito: nenhuma.

Depósito de segurança: um depósito mínimo de $ 200 é exigido.

Taxas: Uma taxa anual de $ 35. Dependendo de suas transações e pagamentos, outras taxas podem ser aplicadas.

APR: A APR em curso é de 17,39% APR variável.

POR QUE GOSTAMOS

O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é um cartão de crédito tradicional, ideal para quem tem crédito ruim. Entre os cartões de crédito garantidos, é um dos poucos que permite que você se qualifique sem um cheque de crédito ou conta bancária. Ele também informa os pagamentos a todas as três agências de crédito e permite que você mantenha um saldo contínuo.

DRAWBACKS

A exigência de depósito mínimo de $ 200 do cartão pode ser um obstáculo para alguns. E embora a taxa anual de US $ 35 seja baixa, é possível encontrar cartões de crédito garantidos que não cobram uma taxa anual. O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® também não oferece um caminho para atualizar para um cartão não seguro, uma vez que você estabeleceu um bom histórico de pagamento, então você terá que encerrar sua conta se quiser obter seu depósito de segurança de volta.

»

Cartão de crédito garantido GO2bank

Nossa escolha para: Um baixo depósito de segurança

DETALHES DO CARTÃO

Verificação de crédito: nenhuma.

Depósito de segurança: Um depósito mínimo de $ 100 é exigido.

Taxas: Uma taxa anual de $ 0. Dependendo de suas transações e pagamentos, outras taxas podem ser aplicadas.

APR: a APR em curso é de 22,99% (no momento da redação deste artigo).

POR QUE GOSTAMOS

O cartão de crédito garantido GO2bank é uma opção sólida para aqueles com crédito insuficiente. Para se inscrever, você precisa ter uma conta GO2bank e depósitos diretos totalizando pelo menos $ 100 nos últimos 30 dias. Não haverá uma verificação de crédito a ser aplicada e há um requisito de depósito de segurança mínimo relativamente baixo entre os cartões de crédito garantidos: $ 100. O valor depositado determina seu limite de crédito.

Tal como acontece com um cartão de crédito normal, quanto menor o limite de crédito, menos você deseja gastar. Usar menos de 30% do seu limite de crédito disponível pode ajudar na sua pontuação de crédito. O cartão de crédito garantido GO2bank também informa seus pagamentos a todas as três agências de crédito, o que ajuda você a aumentar o crédito.

DRAWBACKS

Além do depósito de segurança exigido, o GO2bank Secured Credit Card também exige que você tenha uma conta GO2bank para se qualificar, o que adiciona uma etapa extra no processo de inscrição. Ele não oferece um caminho para fazer upgrade para um cartão de crédito sem garantia, uma vez que você tenha estabelecido um bom histórico de pagamento, então você terá que fechar sua conta se quiser receber seu depósito de segurança de volta. O cartão também cobra uma taxa de transação estrangeira de 3% em cada compra, por isso não é ideal para viagens ao exterior.

»