Melhores empréstimos pessoais para consolidação de dívidas

Contente

• Melhores empréstimos pessoais para consolidação de dívidas
• Encontre um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas e facilite o pagamento de dívidas
• Melhores empréstimos para consolidação de dívidas de outubro de 2020
• Marcus por Goldman Sachs: Melhor geral e por taxas baixas
• Atualizar detalhes do empréstimo pessoal
• O que é consolidação de dívidas e como funciona?
• Prós e contras da consolidação de dívidas
• Quando a consolidação de dívidas faz sentido?
• Alternativas
• Como devo escolher um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas?
• Como escolhemos os melhores empréstimos para consolidação de dívidas
• Fontes do artigo

Críticas sobre empréstimos pessoais

Melhores empréstimos pessoais para consolidação de dívidas

Encontre um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas e facilite o pagamento de dívidas

Publicamos avaliações imparciais; nossas opiniões são nossas e não são influenciadas por pagamentos de anunciantes. Saiba mais sobre nosso processo de revisão independente e parceiros em nossa divulgação para anunciantes. Avaliado por Eric Estevez é profissional financeiro de uma grande empresa multinacional. Sua experiência é relevante para tópicos de finanças pessoais e de negócios. Artigo Revisado em 13 de abril de 2020 Leia o Balanço

Uma maneira de consolidar dívidas de cartão de crédito e outros tipos de dívidas é por meio de um empréstimo pessoal. Os melhores empréstimos de consolidação de dívidas colocam todas as suas dívidas em um só lugar, então é mais gerenciável. Eles também podem oferecer taxas de juros e taxas mais baixas.

Portanto, se você espera consolidar dívidas de cartão de crédito, estes melhores empréstimos de consolidação de dívidas podem ajudar. Revisamos mais de 25 credores, avaliando cada um quanto você pode pedir emprestado, taxas de juros, taxas e muito mais para determinar os melhores empréstimos de consolidação da dívida para ajudá-lo a sair da dívida mais rapidamente. Escolhemos cada empréstimo com diferentes fatores em mente para que você possa trabalhar para saldar sua dívida em várias situações. Estes são os melhores empréstimos de consolidação da dívida a considerar.

Melhores empréstimos para consolidação de dívidas de outubro de 2020

Emprestador	Por que escolhemos isso	APR fixo	Valor mínimo do empréstimo	Valor máximo do empréstimo	Termos	Pontuação de crédito recomendada
Marcus por Goldman Sachs	Melhores taxas gerais e baixas	6.99%-19.99%	$3,500	$40,000	36-72 meses	660+
Descobrir	Melhor para opções de reembolso flexíveis	6.99%-24.99%	$2,500	$35,000	36-84 meses	680+
Pague	Melhor para consolidar dívidas de cartão de crédito	5.99%-24.99%	$5,000	$40,000	24-60 meses	640+
LightStream	Melhor para tarifas baixas	5,95% -19,99% com autopay *	$5,000	$100,000	24-84 meses *	680+
SoFi	Melhor para grandes dívidas	5,99% -18,53% com autopay	$5,000	$100,000	24-84 meses	680+
Melhoria	Melhor para crédito ruim	7.99%-35.99%	$1,000	$35,000	36-60 meses	580+

Marcus por Goldman Sachs: Melhor geral e por taxas baixas

Muitos dos melhores empréstimos de consolidação da dívida exigem uma boa pontuação de crédito, mas o Upgrade pode considerar os mutuários com pontuações tão baixas quanto 580. Além disso, há um mínimo baixo de $ 1.000 e você pode pedir emprestado até $ 35.000.

Upstart tem uma ampla gama de APRs (7,99% -35,99% com desconto AutoPay); se sua pontuação de crédito for menor, há uma boa chance de você obter uma taxa mais alta. Você deve usar o autopay para obter essa taxa. Você pode obter seu dinheiro em um dia após verificar suas informações e o Upgrade oferece uma opção para ajudá-lo a ajustar seu orçamento e cronograma. Além disso, lembre-se que a taxa de originação está entre 2,9% e 8%.

O que gostamos

• Financiamento rápido

• Opções para aqueles com crédito razoável ou ruim

• Baixo mínimo de $ 1.000 para emprestar

O que não gostamos

• APR inicial alto

• Taxas de originação razoavelmente altas

Atualizar detalhes do empréstimo pessoal

Montantes do empréstimo	$1,000-$35,000
APR fixo	7.99%-35.99%
Termos de Empréstimo	36-60 meses
Honorários	Taxa de atraso de $ 25, taxa administrativa de até 4,75%
Hora de receber fundos	Em quatro dias úteis
Pontuação de crédito recomendada	580+

O que é consolidação de dívidas e como funciona?

A consolidação de dívidas é um método de quitar sua dívida tomando emprestado um empréstimo maior que você usa para pagar vários empréstimos menores ou cartões de crédito. Você pode consolidar dívidas de cartão de crédito com juros altos ou outros tipos de dívidas por meio de empréstimos de uma grande quantia.

Uma das principais vantagens da consolidação da dívida é que ela coloca todas as suas dívidas "sob o mesmo teto". Em vez de tentar controlar vários pagamentos mensais e taxas de juros, você só precisa fazer um pagamento mensal fixo. Além disso, dependendo das taxas que você aplica em suas contas, você pode acabar com uma taxa de juros geral mais baixa, o que pode ajudá-lo a economizar dinheiro no valor que paga em juros.

Em 1º de maio, a taxa média de juros anunciada pelos 26 credores que acompanhamos é de 16,83%.

No entanto, é importante ter um plano de reembolso da dívida ao usar a consolidação de dívidas. Depois de pagar seus empréstimos menores e cartões de crédito, você pode ficar tentado a se endividar ainda mais. Isso pode ser um problema com os cartões de crédito, pois pagá-los por meio da consolidação de dívidas pode “liberar” mais espaço para gastar nessas linhas de crédito. Se você não for cuidadoso, pode acumular uma grande dívida novamente.

Prós e contras da consolidação de dívidas

Prós

• Todas as dívidas estão em um lugar administrável

• Potencial para reduzir a taxa de juros geral e economizar dinheiro

• Pode ajudá-lo a sair das dívidas mais rápido

Contras

• As taxas de juros podem ser altas se você tiver crédito ruim a justo

• Espaço recém-liberado em cartões de crédito pode tentá-lo a gastar novamente

• As taxas de originação podem aumentar o custo do novo empréstimo

Quando a consolidação de dívidas faz sentido?

Se você espera simplificar suas contas e potencialmente sair das dívidas mais rápido, a consolidação de dívidas pode ajudar. É mais provável que a consolidação de dívidas faça sentido quando você tem um bom crédito, mas os valores de sua dívida podem ser muito altos para concluir uma transferência de saldo de cartão de crédito. Além disso, um empréstimo de consolidação da dívida também pode ser uma boa jogada se você não quiser usar o patrimônio da sua casa para gerenciar sua dívida não garantida.

Alternativas

Se um empréstimo de consolidação da dívida não se adequar ao seu orçamento ou situação financeira, existem alternativas a serem consideradas.

• HELOC: Uma linha de crédito de home equity, ou HELOC, é baseada no patrimônio de sua casa. Você poderá saldar uma grande quantidade de dívidas a uma taxa de juros razoável. No entanto, você está garantindo essa linha de crédito com sua casa, então, se tiver problemas financeiros no futuro, você pode perder sua casa.
• Transferência de saldo do cartão de crédito: É possível usar um cartão de crédito de transferência de saldo para consolidar e pagar suas dívidas por meio de uma linha de crédito. Muitos cartões de transferência de saldo oferecem APR de 0% por um determinado período introdutório, também, então você pode economizar no pagamento de juros por, digamos, 21 meses. Você poderá saldar sua dívida mais rapidamente quando todo o pagamento for direcionado para um saldo de juros baixos.
• Bola de neve da dívida: Em vez de colocar tudo junto de uma vez, o método da bola de neve da dívida faz com que você enfrente seu menor saldo primeiro, enquanto mantém seus pagamentos mínimos de todas as outras dívidas. À medida que cada dívida é liquidada integralmente, você adiciona o valor do pagamento antigo à próxima dívida da lista, acelerando a taxa de pagamento da próxima dívida. O ideal é que, ao longo do tempo, você elimine cada dívida, uma por uma, até ficar livre delas.
• Avalanche de dívidas: Semelhante ao método da bola de neve da dívida, essa estratégia começa com sua dívida de juros mais altos. O método da avalanche de dívida não oferece a vitória psicológica rápida da bola de neve da dívida, mas pode ajudá-lo a economizar dinheiro em juros e pode ser mais rápido.

Como devo escolher um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas?

Não há uma maneira de determinar os melhores empréstimos de consolidação da dívida. Para encontrar o ajuste certo para você, comece descobrindo o que você precisa realizar. Decida o que é importante, se é um financiamento rápido, com taxas baixas ou sem taxas ou a capacidade de consolidar uma grande quantidade de dívida. Alguns credores também oferecem períodos de reembolso mais longos, o que pode diminuir o valor que você paga por mês.

Além disso, se você tiver crédito de fraco a justo, talvez precise procurar um credor especializado em oferecer empréstimos pessoais para pessoas com problemas de crédito. Preste atenção às taxas de originação e outros custos, e compare suas opções de empréstimo. Dependendo do que você se qualifica, pode não ter escolha a não ser pagar uma taxa de originação.

Embora a verificação de suas opções de empréstimo com um credor possa não afetar sua pontuação de crédito, oficialmente solicitar e garantir um testará. Considere procurar o empréstimo pessoal certo em 30 dias para reduzir o número de consultas ao seu crédito. Garantir o empréstimo pode prejudicar sua pontuação, mas se você controlar seus pagamentos, poderá reconstruí-lo.

Como escolhemos os melhores empréstimos para consolidação de dívidas

Nossos redatores passaram horas pesquisando opções de empréstimo de mais de 50 credores diferentes. As recomendações são baseadas em empresas de empréstimo pessoal que oferecem uma combinação de boas taxas de juros, termos de empréstimo, taxas baixas, valores de empréstimo, velocidade de financiamento e muito mais. Essas recomendações de empréstimo levam em consideração que todos os mutuários têm necessidades e situações financeiras diferentes que podem exigir empréstimos que atendam a várias prioridades. Nem todas as recomendações são adequadas para todos os mutuários, portanto, considere todas as suas opções antes de se inscrever.

* Os termos do seu empréstimo, incluindo APR, podem variar com base na finalidade do empréstimo, valor, duração do prazo e perfil de crédito. Excelente crédito é necessário para se qualificar para as taxas mais baixas. A taxa é cotada com desconto AutoPay. O desconto do AutoPay está disponível apenas antes do financiamento do empréstimo. Taxas sem AutoPay podem ser mais altas. Sujeito a aprovação de crédito. Condições e limitações se aplicam. As taxas e os termos anunciados estão sujeitos a alterações sem aviso prévio.

Exemplo de pagamento: os pagamentos mensais de um empréstimo de $ 10.000 a 5,95% APR com prazo de 3 anos resultariam em 36 pagamentos mensais de $ 303,99.

Fontes do artigo

1. Marcus por Goldman Sachs. "Empréstimos para consolidação de dívidas". Acessado em 21 de julho de 2020.

2. Marcus por Goldman Sachs. "Empréstimos pessoais." Acessado em 21 de julho de 2020.

3. Descobrir. "Perguntas frequentes sobre empréstimos pessoais." Acessado em 21 de julho de 2020.

4. Descobrir. "Descubra empréstimos pessoais." Acessado em 21 de julho de 2020.

5. Pague. "Critérios de aprovação do empréstimo de reembolso." Acessado em 21 de julho de 2020.

6. Pague. "Taxas e condições de refinanciamento de cartão de crédito." Acessado em 21 de julho de 2020.

7. LightStream. "Taxa de batimento." Acessado em 21 de julho de 2020.

8. LightStream. "Empréstimos para praticamente qualquer coisa." Acessado em 21 de julho de 2020.

9. SoFi. "Empréstimos pessoais." Acessado em 21 de julho de 2020.

10. SoFi. "Critério de eleição." Acessado em 21 de julho de 2020.

11. Melhoria. "Empréstimos pessoais." Acessado em 21 de julho de 2020.