8 etapas para lidar com a aposentadoria forçada

Contente

• Como lidar com a aposentadoria forçada -
• O Velho Paradigma da "Empresa" Homem ou Mulher Está Morto
• Ajuste sua estrutura de despesas imediatamente
• Não toque no seu 401 (k)! Seriamente!
• Não se esqueça de usar um Rollover IRA
• Verifique a cobertura de benefícios do seu cônjuge ou parceiro
• Você deve fazer um buyout?
• É difícil, mas não leve para o lado pessoal

Como lidar com a aposentadoria forçada -

De acordo com um estudo da Sun Life Financial, mais de 20% dos trabalhadores americanos são forçados a se aposentar mais cedo por demissões, cortes e fechamentos. Em uma época em que as pensões foram deixadas de lado e o futuro da seguridade social está em dúvida, o relatório conclui que eles muitas vezes se encontram com metade das economias e investimentos esperados para seus anos dourados. O serviço de notícias da Reuters aponta que os resultados não foram inteiramente surpreendentes: metade foi resultado de ações corporativas, com a segunda principal causa de aposentadoria forçada sendo lesões e doenças; também disse que as obrigações familiares foram a razão pela qual 10% das mulheres o deixaram, enquanto apenas 2% dos homens.

Neste artigo passo a passo, daremos algumas ideias excelentes sobre como lidar com a aposentadoria forçada. Como proteger seus investimentos, seguir em frente e começar uma nova vida.

O Velho Paradigma da "Empresa" Homem ou Mulher Está Morto

As indústrias que já foram as mais generosas dificilmente podiam pagar a generosidade que amontoavam sobre os funcionários. Agora, a geração atual está pagando por esses erros com a falência de empresas. No setor de aviação, por exemplo, muitos lamentam os antigos altos salários do passado. No entanto, o que eles não percebem é que toda a “família”, se você pensar nos Estados Unidos dessa forma, está muito melhor - considere que voar pelo país já custou milhares de dólares (isso nem mesmo ajustado pela inflação! ) Hoje, as empresas e famílias podem viajar para praticamente qualquer lugar do país por uma fração das despesas, resultando em um padrão de vida mais alto para todos fora do setor. (Isso não quer dizer que você não pode ficar rico trabalhando em tal indústria. Para obter mais informações, leia Sim, Virgínia, você também pode ser rico.)

Ainda assim, as ramificações são claras: esses ganhos de produtividade serão sentidos pelas empresas. Quem possui empresas? Isso mesmo - os acionistas individuais; todos, desde sua avó até o operário local e os advogados poderosos da Park Avenue. Se você se concentrar em usar seu dinheiro para adquirir a propriedade da America, Inc., provavelmente se sairá muito bem por longos períodos de tempo.

A grande vantagem deste país é que se trata de uma escolha individual. Você não pode começar essa jornada até que finalmente reconheça, no fundo, que a única pessoa que pode sustentar sua aposentadoria é você.

Ajuste sua estrutura de despesas imediatamente

A principal razão pela qual as pessoas têm problemas quando atingem um solavanco financeiro inesperado é que continuam a viver exatamente como antes, sem ajustar sua estrutura de custos. O mesmo pagamento da casa. O mesmo pagamento do carro. Os mesmos luxos, como cafés de US $ 4 e saladas de grife.

Em vez disso, você deve cortar imediatamente todas as despesas não vitais, mesmo se achar que pode pagá-las até que possa se sentar e colocar a caneta no papel para ter uma ideia de onde você realmente está. Adie a sua consulta de cabelo, tente caminhar ou andar de bicicleta se você não tiver que dirigir, e talvez vender aquele carro novo e substituí-lo por um bom, mas usado. A chave aqui é garantir que seu patrimônio líquido não comece a despencar porque você está vivendo de economias, queimando dinheiro.

Você pode querer considerar aceitar um trabalho temporário em um emprego de baixa remuneração apenas para manter seu fluxo de caixa saudável e proteger sua família. Seja o que for, o objetivo aqui não é uma carreira, mas proteger seu balanço patrimonial ganhando o suficiente para que, quando combinado com suas reduções de despesas, resulte em você na água financeiramente.

Não toque no seu 401 (k)! Seriamente!

Raramente é uma boa ideia sacar o dinheiro de sua conta 401 (k) antecipadamente porque você está tendo uma crise de fluxo de caixa de curto prazo. Dado que suas retiradas não serão apenas tributadas a taxas regulares, mas terão uma penalidade adicional de dez por cento cobrada em cima delas - sem mencionar que você perdeu todos os compostos que teria ganho nesse ínterim - e o a verdadeira riqueza perdida é absolutamente impressionante.

Não se esqueça de usar um Rollover IRA

Com base em nosso último ponto, é uma enorme tentação para algumas pessoas simplesmente sacar totalmente seu plano de aposentadoria. Novamente, isso seria um erro trágico em relação ao seu sucesso financeiro a longo prazo. Uma das melhores opções é rolar seus ativos 401k existentes em um novo IRA de “rollover” em uma instituição financeira, como sua corretora ou banco, ou depositar os fundos em um IRA existente. Não vai custar um centavo para realizar a rolagem, e o novo IRA geralmente tem mais opções de investimento do que o 401 (k).

Verifique a cobertura de benefícios do seu cônjuge ou parceiro

Este é curto e direto, mas é absolutamente vital. Às vezes, você pode obter cobertura do empregador de seu cônjuge. Além de economizar um precioso capital de investimento reduzindo despesas, isso pode ajudar a protegê-lo durante o tempo em que você está tentando encontrar um novo emprego ou plano de carreira no caso de uma grande tragédia médica ou de vida. Normalmente, seu cônjuge ou parceiro simplesmente terá que verificar com o departamento de recursos humanos para descobrir quais opções estão disponíveis para eles e a que custo

Uma coisa que você pode querer considerar, se não for oferecido pelo empregador de seu cônjuge, é o seguro de invalidez. Isso protegerá você e sua família no caso de ficar gravemente incapacitado. Normalmente, existem dois tipos de seguro de invalidez: curto prazo, que cobre de duas semanas a dois anos, e longo prazo, que cobre períodos de mais de dois anos. Basicamente, ele substitui sua renda se você não puder trabalhar por causa de uma deficiência, o que pode ajudar a evitar que você tenha que liquidar seus investimentos e contas de aposentadoria para pagar por serviços médicos.

Você deve fazer um buyout?

Muitas vezes, em um esforço para satisfazer os acionistas, a administração da empresa oferece aos funcionários pacotes de aquisição antecipada, induzindo-os a se aposentar mais cedo em troca de um nível predeterminado de benefícios garantidos, como pagamento em dinheiro, anuidades vitalícias, etc. Esta é realmente uma ótima ferramenta porque permite àqueles que querem sair o façam a um ritmo acima da média o que, por sua vez, os deixa felizes, ao mesmo tempo que mantém o maior número possível de colaboradores que pretendem continuar a trabalhar. Então, como você sabe se deve ou não aceitar uma oferta de compra de aposentadoria antecipada?

Faça a si mesmo essas perguntas ...

• Eu amo o que faço? Estou aparecendo para trabalhar por algo mais do que dinheiro ou estou interessado apenas em um contracheque? Se a resposta for a última, você pode querer aceitar a aquisição e se aposentar mais cedo.
• Posso encontrar trabalho adicional rápido o suficiente para que a compra possa ser adicionada às minhas contas de aposentadoria existentes? O dinheiro pode ser um bom impulso adicional que pode realmente levá-lo mais perto de seus objetivos financeiros, se investido com sabedoria.
• Tenho certeza de que, se não aceitar a oferta de compra, serei despedido de qualquer maneira? Freqüentemente, os trabalhadores que não aceitam ofertas de aquisição de aposentadoria antecipada e são dispensados ​​saem com uma fração do que receberiam de outra forma. Infelizmente, este é apenas um jogo de probabilidades - você tem o que a empresa está procurando trazendo conjuntos de habilidades específicas que não são amplamente utilizados por outros funcionários? Seria mais barato eliminar seu emprego e substituí-lo por um funcionário com uma remuneração inferior? Você está em posição financeira para assumir esse risco? Caso contrário, você pode considerar a oferta de compra e se aposentar mais cedo.

É difícil, mas não leve para o lado pessoal

Esta é a parte mais difícil. Muitas pessoas vêem seu trabalho como uma extensão de sua identidade. Eles não podem separar seu próprio valor intrínseco e auto-estima daquilo que fazem; o pintor avalia seu sucesso na recepção de sua comunidade, o astro da ópera nas ovações do público durante a chamada ao palco, o empresário nos lucros que transforma em seu chefe e o operário na qualidade do produto que produz. . Quando alguém de repente vem até você e diz: "Obrigado, mas simplesmente não precisamos mais de você", pode ser devastador não apenas no nível financeiro, mas também no emocional.

O importante é ver isso como uma oportunidade. Você queria que isso acontecesse? Provavelmente não. Mas agora você tem a oportunidade de ajustar sua vida e organizá-la como quiser; um novo começo. Contanto que você evite os erros que discutimos - sacar fora do seu 401 (k), viver com a mesma estrutura de despesas, ficar fora da força de trabalho enquanto procura o emprego "perfeito" em vez de pegar algo que gere dinheiro entretanto - você deve conseguir pousar em pé. Enquanto isso, você pode querer verificar alguns de nossos outros artigos sobre aposentadoria ...

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