Fundo de emergência: o que é e por que é importante

Contente

• O que é um fundo de emergência?
• Por que preciso de um fundo de emergência?
• Quanto devo economizar?
• Onde coloco meu fundo de emergência?
• Como faço para criar um fundo de emergência?

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O que é um fundo de emergência?

Um fundo de emergência é uma conta bancária com dinheiro reservado para pagar despesas grandes e inesperadas, como:

• Despesas médicas imprevistas.

• Reparação ou substituição de eletrodomésticos.

• Grandes reparos de carros.

• Desemprego.

Por que preciso de um fundo de emergência?

Os fundos de emergência criam um amortecedor financeiro que pode mantê-lo à tona em um momento de necessidade, sem ter que depender de cartões de crédito ou empréstimos com juros altos. Pode ser especialmente importante ter um fundo de emergência se você tiver dívidas, porque pode ajudá-lo a evitar empréstimos maiores.

"Um dos primeiros passos para sair do endividamento é dar a si mesmo uma maneira de não se endividar ainda mais", diz Liz Weston, colunista do NerdWallet.

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Quanto devo economizar?

A resposta curta: se estiver começando com pouco, tente reservar pelo menos $ 500, mas trabalhe até meio ano de despesas.

A resposta longa: a quantia certa para você depende de sua situação financeira, mas uma boa regra é ter o suficiente para cobrir três a seis meses de despesas de subsistência. (Você pode precisar de mais se for freelance ou trabalhar sazonalmente, por exemplo, ou se seu emprego for difícil de substituir.) Se você perder o emprego, poderá usar o dinheiro para pagar as necessidades enquanto encontra um novo, ou os fundos poderiam complementar seus benefícios de desemprego. Comece pequeno, diz Weston, mas comece.

Ter até mesmo $ 500 economizados pode livrá-lo de muitas dificuldades financeiras. Guarde algo agora e construa seu fundo com o tempo.

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Onde coloco meu fundo de emergência?

Uma caderneta de poupança com alta taxa de juros e fácil acesso. Como uma emergência pode ocorrer a qualquer momento, ter acesso rápido é crucial. Portanto, não deve estar vinculado a um fundo de investimento de longo prazo. Mas a conta deve ser separada da conta bancária que você usa diariamente, para que você não fique tentado a mergulhar em suas reservas.

Uma conta poupança de alto rendimento é um bom lugar para seu dinheiro. É segurado pelo governo federal até $ 250.000, então é seguro. O dinheiro rende juros e você pode acessar seu dinheiro rapidamente quando necessário, seja por meio de saque ou transferência de fundos.

»Veja as principais contas de poupança de alto rendimento

Membro FDIC

Economia de alto rendimento do Axos Bank®

APY

0.61%

Min. saldo para APY

$0

no site da Nationwide

Minhas economias em todo o país

APY

0,20% Ganhe até 0,30% APY com My Savings ao abrir uma conta My Checking e fazer um depósito direto de $ 1.000. Você ainda pode ganhar 0,20% APY com uma conta My Savings se não estiver pronto para uma conta My Checking.

Min. saldo para APY

$0

Os depósitos são segurados pelo FDIC

Conta Poupança Varo

APY

0.20%

Min. saldo para APY

$0

Essas contas em dinheiro combinam serviços e recursos semelhantes a contas correntes, de poupança e / ou de investimento em um produto. As contas de gerenciamento de caixa são normalmente oferecidas por instituições financeiras não bancárias. Essas contas de caixa combinam serviços e recursos semelhantes a contas correntes, de poupança e / ou de investimento em um produto. As contas de gerenciamento de caixa são normalmente oferecidas por instituições financeiras não bancárias.

no site da SoFi

SoFi Money®

APY

0.25%

Min. saldo para APY

$500

no site da Betterment

Reserva de dinheiro de melhoria

APY

0.30%

Min. saldo para APY

$0

no site da Wealthfront

Wealthfront Cash Account

APY

0.10%

Min. saldo para APY

$1

Os CDs (certificado de depósito) são um tipo de conta de poupança com taxa e prazo fixos e geralmente têm taxas de juros mais altas do que contas de poupança regulares. CDs (certificado de depósito) são um tipo de conta de poupança com taxa e prazo fixos, e geralmente têm taxas de juros mais altas do que contas de poupança regulares.

Membro FDIC

Marcus by Goldman Sachs CD de 9 meses de alto rendimento

APY

0,65% 0,65% APY (rendimento percentual anual) a partir de 16/03/2021. A oferta expira em 31/05/2021.

Prazo

9 meses

Membro FDIC

Comenity Direct CD

APY

0.70%

Prazo

1 ano

Contas correntes são contas bancárias usadas para depósitos e retiradas em dinheiro do dia-a-dia. Contas correntes são contas bancárias usadas para retiradas e depósitos em dinheiro do dia-a-dia.

Os depósitos são segurados pelo FDIC

Um gasto financeiro

APY

1,00% Ganhe 1,00% APY disponível em saldos da Save até $ 5.000, até $ 25.000 com um depósito direto em cheque de pagamento qualificado.

Taxa mensal

$0

Membro FDIC

Bank of America Advantage Plus Banking®

APY

N / D

Taxa mensal

$12

Membro FDIC

Capital One DINHEIRO: conta corrente de adolescente

APY

0.10%

Taxa mensal

$0

As contas do mercado monetário pagam taxas semelhantes às contas de poupança e possuem alguns recursos de verificação. As contas do mercado monetário pagam taxas semelhantes às contas de poupança e possuem alguns recursos de verificação.

Membro FDIC

CIT Bank Money Market Account

APY

0.45%

Min. saldo para APY

$100

Membro FDIC

Axos Bank® High Yield Money Market

APY

0.25%

Min. saldo para APY

$0

EXPLORE MAIS CONTAS

Como faço para criar um fundo de emergência?

1. Calcule o total que deseja economizar. Use a calculadora de economia de emergência NerdWallet abaixo se precisar de ajuda para calcular suas despesas por seis meses.

2. Defina uma meta de economia mensal. Isso fará com que você adquira o hábito de economizar regularmente e tornará a tarefa menos assustadora. Uma maneira de fazer isso é transferir fundos automaticamente para sua conta poupança sempre que receber o pagamento.

3. Mova dinheiro para sua conta poupança automaticamente. Se o seu empregador oferece depósito direto, há uma boa chance de que ele possa dividir seu cheque entre várias contas correntes e de poupança para que sua meta mensal de poupança seja cumprida sem tocar em sua conta corrente.

4. Fique com o troco. Use a tecnologia móvel para economizar automaticamente sempre que fizer uma compra. Existem aplicativos voltados para a poupança que se vinculam a contas correntes ou outras contas de gastos para arredondar os valores das compras em suas transações. O valor extra é automaticamente transferido para uma conta poupança. Se você costuma gastar dinheiro, pode pegar seu troco extra, ou talvez notas de $ 1 e $ 5 depois de quebrar uma nota de $ 20, e colocar alguns em um pote em casa. Quando o pote encher, leve-o ao banco e deposite o dinheiro.

5. Salve sua restituição de imposto. Você pode tentar isso uma vez por ano - e apenas se esperar um reembolso. Salvar pode ser uma maneira fácil de aumentar seu estoque de emergência. Ao declarar seus impostos, considere ter seu reembolso depositado diretamente em sua conta de emergência. Como alternativa, você pode ajustar seu formulário fiscal W-4 para que tenha menos retenções de dinheiro. Em seguida, direcione o dinheiro extra para seu fundo de emergência.

6. Avalie e ajuste as contribuições. Verifique depois de alguns meses para ver quanto você está economizando e ajuste se necessário, especialmente se você recentemente sacou dinheiro de seu fundo de emergência. Por outro lado, se você economizou o suficiente para cobrir seis meses de despesas e tem dinheiro extra, pode considerar investir os fundos adicionais.

»Veja o que fazer se você estiver preocupado por ter muito em seu fundo de emergência.

Ao salvar, estabeleça uma linha entre as emergências e tudo o mais. Na verdade, depois de atingir um limite razoável de economia de emergência, diz Weston, é uma boa ideia começar outra conta de poupança para itens irregulares, mas inevitáveis, como manutenção de automóveis, férias e roupas. Se você precisar de ajuda para se manter organizado, muitos bancos permitem que os clientes criem e identifiquem subcontas para diferentes objetivos financeiros.

Todos precisam economizar para o inesperado. Ter algo na reserva pode significar a diferença entre resistir a uma tempestade financeira de curto prazo ou endividar-se profundamente.

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