Características dos piores cartões de crédito

Contente

• APRs excessivamente altos
• Altas taxas iniciais
• Altas taxas contínuas
• Limite de crédito restritivamente baixo
• Programas de recompensas complicados ou confusos
• Sem relatórios de crédito
• Qualificação para melhores cartões de crédito

Existem tantas opções de cartão de crédito hoje em dia que pode ser difícil classificar todas as opções. De recompensas a taxas de juros promocionais, há algo atraente para todos.

Mas também existem alguns cartões de crédito ruins por aí. Muitos dos piores cartões visam consumidores que cometeram alguns erros financeiros e podem não se qualificar para nada melhor. Em vez de trazer liberdade financeira e flexibilidade, esses cartões podem se tornar mais um fardo para os consumidores desavisados.

Mesmo que você não tenha o melhor crédito, não deve aceitar um cartão de crédito com condições terríveis. Ao escolher um cartão de crédito, aqui estão alguns recursos que você deve evitar a todo custo.

APRs excessivamente altos

Os piores cartões de crédito vêm com uma TAEG alta, muito mais alta do que as taxas de outros cartões de crédito. De acordo com dados coletados pelo The Balance em abril de 2020, a TAEG média atual para cartões de crédito é de 20,15%, então você pode usar isso para ter uma ideia de uma taxa de juros decente. Quando você estiver comprando um cartão, poderá ver alguns com TAEG de até 35% - uma bandeira vermelha definitiva.

No entanto, lembre-se de que os cartões costumam citar seus APRs como um intervalo. A APR real que você receberá dependerá de muitos fatores. Muitos cartões de crédito têm até uma APR introdutória de zero que o ajudará a evitar uma alta taxa no primeiro ano ou assim.

Se você vir cartões com APRs muito acima da média, continue comprando. Não há razão para pagar juros tão altos quanto a taxa de multa por atraso de pagamento em outros cartões de crédito.

Altas taxas iniciais

Um pequeno número de cartões de crédito cobra taxas iniciais do cartão de crédito, mesmo antes de você fazer uma compra. Leia os termos do cartão de crédito, procurando taxas de configuração de conta, taxas de programa, taxas de participação, taxas para cartões adicionais e taxas para aumentos de limite de crédito. As regras federais dizem que esses cartões de crédito subprime ou "colheitadeiras de taxas" não podem cobrar mais de 25% do seu crédito inicial em taxas. Ainda é um preço alto a pagar apenas para ter um cartão de crédito, especialmente porque muitos cartões oferecem bônus de inscrição em vez de taxas.

Altas taxas contínuas

Alguns dos piores cartões de crédito fazem você pagar caro por suas recompensas, embora existam muitos cartões por aí sem taxas contínuas. Uma taxa anual não é necessariamente uma coisa ruim, mas não vale a pena se o custo supera em muito o que você ganha em benefícios. Alguns cartões premium têm taxas anuais de $ 500 ou mais. Ao comprar cartões, certifique-se de comparar as taxas em curso com o valor de quaisquer recompensas que você provavelmente receberá.

Esteja atento a outras taxas que podem ser adicionadas ao seu cartão de crédito. Cartões de crédito ruins podem gerar outras cobranças, desde taxas de transações estrangeiras até APRs de penalidade por falta de pagamento.

Limite de crédito restritivamente baixo

Existem vários fatores que influenciam seu limite de crédito, incluindo seu histórico de crédito e receita. Se esses fatores estão mantendo seu limite mais baixo do que você deseja, pode levar algum tempo para você trabalhar em busca de melhores condições. No entanto, alguns dos piores cartões de crédito têm limites baixos para todos. Você deve evitar certos cartões seguros, cartões de lojas de varejo e cartões subprime por esse motivo. Um limite baixo tornará muito difícil para você manter o índice de utilização de crédito baixo e isso terá um impacto negativo em sua classificação de crédito.

Programas de recompensas complicados ou confusos

Os programas de recompensas são uma grande vantagem de muitos cartões de crédito. Mas eles podem ser confusos - tão confusos, na verdade, que 45% dos americanos têm dificuldade em separá-los. Alguns cartões de crédito ruins quase parecem estar tentando confundir os consumidores com seus "10% de volta a essas lojas neste dia em Maio "políticas. Se você acha que precisará verificar seu folheto de recompensas antes de cada compra para ter certeza de que está usando o cartão certo, então provavelmente é muito complicado. Existem muitos cartões excelentes que oferecem programas simples e diretos de reembolso ou milhas que não exigem que você pense muito antes de passar.

Sem relatórios de crédito

Embora seja incomum, os piores cartões de crédito não o ajudarão a construir um crédito melhor porque eles não se reportam a uma ou mais das principais agências de crédito. Uma vez que o histórico de pagamento desse cartão não aparecerá em seu relatório de crédito ou no cálculo de sua pontuação de crédito, seus pagamentos positivos não ajudam em nada a construir sua pontuação de crédito.

Antes de se inscrever para um novo cartão de crédito, verifique os termos do emissor do cartão ou peça informações sobre o processo de relatório de crédito.

Qualificação para melhores cartões de crédito

Antes de solicitar um cartão de crédito, mesmo um cartão de crédito pré-aprovado, leia as letras miúdas para descobrir os termos e condições do cartão. Compare o preço do cartão de crédito com outros cartões de crédito para ter uma ideia do que os cartões de crédito normalmente cobram. Escolha um cartão de crédito com as condições mais favoráveis ​​para sua posição de crédito.

Se o crédito ruim ou a falta de histórico de crédito estão impedindo que você seja aprovado para um cartão com melhores condições, considere obter um cartão de crédito garantido para ajudar a aumentar seu crédito. Um cartão de crédito seguro exige que você faça um depósito inicial para garantir seu limite de crédito. Depois de aprovado, você pode usar o cartão de crédito como qualquer outro cartão de crédito. Quando seus pagamentos pontuais são informados às agências de crédito, seu crédito melhora, tornando mais fácil se qualificar para um cartão de crédito melhor.