Como eu livrei dívidas: "Isso tornou nosso casamento tão forte"

Contente

• Qual era a sua dívida total quando você começou sua jornada de reembolso, e qual é agora?
• Qual foi a sua estratégia de pagamento da dívida?
• Você usou alguma ferramenta para ajudá-lo a rastrear seus pagamentos?
• Qual era o seu estilo de vida enquanto você resolvia suas dívidas?
• Qual foi a parte mais desafiadora de viver dessa maneira?
• Você se arrepende de viver assim?
• Como é a vida agora ‘do outro lado’?
• Como vocês dois discutiram sobre dinheiro e se responsabilizaram?
• Como você fala sobre dinheiro agora?
• Quais são seus objetivos atuais?
• Que conselho você daria para jovens casais que trabalham juntos para saldar dívidas?
• Como livrar-se de sua própria dívida

Muitos ou todos os produtos apresentados aqui são de nossos parceiros que nos compensam. Isso pode influenciar sobre quais produtos escrevemos, onde e como o produto aparece em uma página. No entanto, isso não influencia nossas avaliações. Nossas opiniões são nossas. Aqui está uma lista de nossos parceiros e aqui está como ganhamos dinheiro.

Nesta série, NerdWallet entrevista pessoas que triunfaram sobre as dívidas. As respostas foram editadas por questões de extensão e clareza.

A jornada de pagamento de dívidas de Ray Robertson envolve duas conversas fatídicas do outro lado do oceano, onde ele cresceu.

O primeiro foi um encontro às cegas com sua futura esposa, Bailey. Ray mudou-se de Canterbury, Inglaterra, para a área de Nashville, Tennessee, para uma bolsa de futebol no Martin Methodist College e conheceu Bailey logo após se formar em 2012. O segundo encontro foi cerca de um ano depois, no Dia de Ação de Graças de 2013, quando Ray pediu ao pai de Bailey para sua bênção de casamento.

Ele recebeu a bênção - com uma estipulação. O pai de Bailey queria que o casal se matriculasse na Financial Peace University de Dave Ramsey. Os dois se inscreveram para o curso sobre dinheiro baseado em vídeo em 2014 e descobriram que seria uma “mudança de vida”, diz Ray. Eles começaram a aprender como fazer um orçamento, cobrar responsabilidade mútua e estabelecer metas, incluindo o pagamento de cerca de US $ 33.000 em dívidas combinadas.

Os Robertsons começaram a lidar com essas dívidas em agosto de 2014, depois de se mudar para Houston, onde Ray ganhou cerca de US $ 55.000 como gerente de projeto para um hospital no Texas Medical Center. O ensino substituto de Bailey, combinado com um punhado de sessões de tutoria e arbitragem ocasional de Ray, adicionou cerca de US $ 5.000 em renda anual, embora esse número tenha flutuado. A cada mês, o casal investia cerca de US $ 1.500 em dívidas e pagava a mais depois de receber o reembolso de impostos e vender o carro de Ray e outros itens.

Essa estratégia de recompensa agressiva, junto com um estilo de vida enxuto, parceria firme e muito planejamento, permitiu aos Robertsons eliminar a dívida do consumidor em 18 meses. Agora, Ray, 31, e Bailey, 29, estão de volta a Nashville, onde têm uma casa e criam seu filho de 15 meses, Callum.

Bailey e Ray, que agora é treinador de finanças pessoais, além de trabalhar como gerente de produto, recentemente se conectaram com a NerdWallet para compartilhar sua história, o que pode inspirar sua própria jornada no pagamento de dívidas.

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Qual era a sua dívida total quando você começou sua jornada de reembolso, e qual é agora?

Ray: Tínhamos um pouco mais de $ 33.000 em dívidas de consumidor: cerca de $ 18.000 para empréstimos estudantis de Bailey, quase $ 14.000 para um empréstimo de carro, cerca de $ 800 para um saldo de empréstimo bancário e um pouco mais de $ 400 para um advogado de imigração.

Pagamos integralmente essa dívida entre agosto de 2014 e fevereiro de 2016. Agora, nosso único passivo é uma hipoteca, que tem um saldo atual de $ 299.000. Nossa meta é pagar isso até 2030.

Qual foi a sua estratégia de pagamento da dívida?

Ray: Utilizamos a bola de neve da dívida - listamos nossas dívidas do menor ao maior valor e, em seguida, trabalhamos com eles. Então, para nós, isso significou lidar com o saldo para o advogado de imigração, depois com o empréstimo pessoal, seguido pelo empréstimo para a compra de um automóvel e, finalmente, pelo empréstimo estudantil. O ímpeto de saldar essas dívidas nos manteve motivados.

Você usou alguma ferramenta para ajudá-lo a rastrear seus pagamentos?

Ray: Quando começamos nossa jornada, usei uma planilha do Excel com guias para receitas, despesas e dívidas. Então Dave Ramsey abandonou seu aplicativo chamado EveryDollar, que fazia tudo o que minha planilha fazia. Portanto, fui um dos primeiros a adotá-lo e ainda o uso até hoje.

Qual era o seu estilo de vida enquanto você resolvia suas dívidas?

Ray: Nós realmente vivemos como ninguém. Enquanto nossos amigos saíam para jantar, estávamos cozinhando; quando eles estavam no happy hour, estávamos trabalhando em nosso segundo emprego; quando eles estavam comprando carros novos, estávamos orçando cada dólar para jogar o máximo possível em dívidas.

Qual foi a parte mais desafiadora de viver dessa maneira?

Bailey: Viver em uma cidade com restaurantes tão luxuosos. Foi quase um castigo não poder ir e se entregar a uma de nossas atividades favoritas - comer!

Você se arrepende de viver assim?

Bailey: Sem arrependimentos. Somos um casal muito focado em objetivos e tentamos pensar onde queremos estar em cinco anos. Saber que perdemos algumas coisas no início não se compara à nossa liberdade financeira agora.

Ray: Não me arrependo agora, porque é muito melhor do outro lado. Eu penso naquela época, e eu definitivamente poderia ter sido um pouco exagerado. Eu estava tão interessado nisso - eu só queria acabar com as dívidas. Mas, não estaríamos onde estamos agora sem fazer esses sacrifícios. Isso realmente nos preparou para o sucesso futuro e nos fez crescer muito mais rápido.

Como é a vida agora ‘do outro lado’?

Ray: É tão bom. Não é mais: “Temos que pagar isso”. Agora, é: “O que devemos alocar?” Devemos alocar mais para investir, pagar nossa casa, economizar para um carro? Agora só temos opções, enquanto não tínhamos opções antes.

Bailey: Honestamente, parece natural. Saber que superamos nosso maior obstáculo me dá muita confiança em nossos objetivos financeiros futuros. Além disso, é bom fazer um alvo correr de vez em quando e não se sentir culpado pelos olhos penetrantes de Ray!

Como vocês dois discutiram sobre dinheiro e se responsabilizaram?

Ray: Sentávamos todas as semanas para olhar nosso orçamento e calendário. Garantiríamos que ambos estivéssemos na mesma página em termos de quanto estamos gastando e quanto dinheiro está entrando e saindo. Essa comunicação, especialmente no início do casamento, é muito importante. O pagamento dessa dívida juntos tornou nosso casamento muito forte.

E a melhor coisa sobre um orçamento é que ele é uma espécie de contrato informal entre os dois. Se um de vocês comprar algo aleatório, você praticamente quebrou a confiança de seu parceiro.

Como você fala sobre dinheiro agora?

Bailey: Agora que estamos na mesma página, a maior parte disso se tornou uma conversa de rotina e check-ins. Ray faz e controla o orçamento - ele é um nerd sério em orçamento - e nós revisamos o orçamento juntos no início de cada mês. Se começarmos a sair do caminho, Ray me avisa e ajustamos algumas categorias para sempre atingirmos nossos objetivos.

Quais são seus objetivos atuais?

Bailey: Torne-se livre de hipotecas para que possamos construir um legado para nossa família. Além disso, nunca quero que o dinheiro seja uma fonte de ansiedade ou frustração.

Ray: Meus objetivos agora são pagar nossa casa até 2030 e me tornar um milionário aos 40 anos. Acabamos de ter um bebê, então queremos criá-lo e talvez ter outro em alguns anos.

Que conselho você daria para jovens casais que trabalham juntos para saldar dívidas?

Bailey: Tenha conversas abertas e profundas sobre seus objetivos e sonhos. Isso o colocará na mesma página e os fará trabalhar juntos sem questionar. Ray e eu aprendemos a ser um bom equilíbrio para as necessidades um do outro. Posso avisá-lo quando ele estiver jogando muito de nosso dinheiro em nosso futuro em vez de agora, e Ray me avisa vice-versa.

Ray: Inclua seu cônjuge e ouça o ponto de vista dele, e apenas seja realmente honesto sobre quais são os objetivos de cada pessoa. E lembre-se de que você é uma parceria. Você estará com essa pessoa pelo resto da sua vida, então você tem tempo para descobrir isso. Não vai funcionar perfeitamente na primeira vez que você redige um orçamento. Vai demorar algumas iterações.

Como livrar-se de sua própria dívida

Inspirado pela jornada sem dívidas dos Robertsons e quer começar a sua própria? Aqui está o que você pode fazer:

• Fazer um orçamento. Identifique um plano para sua renda, para que saiba quanto pode dedicar ao pagamento de dívidas e outras despesas. Somos fãs do orçamento 50/30/20, o que sugere que você gaste cerca de 50% do seu salário líquido em necessidades, 30% em desejos e 20% em economias e quitação de dívidas.

• Encontre uma estratégia de pagamento da dívida. Ray e Bailey foram motivados pelo método da bola de neve da dívida, que os fazia pagar as dívidas da menor para a maior. Outra estratégia popular, a avalanche de dívidas, envolve o pagamento das dívidas da ordem dos juros mais altos para os mais baixos.

• Ganhe uma renda extra. Os Robertsons trouxeram dinheiro adicional arbitrando jogos de futebol e dando aulas particulares. Eles também venderam um de seus carros, bem como alguns eletrônicos, eletrodomésticos e móveis. Pense em maneiras de ganhar mais dinheiro para pagar dívidas.

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Foto de Amelia Campbell Photography.