Pondo em dia seus pagamentos de hipoteca

Contente

• 1. Tolerância
• 2. Reembolso global
• 3. Redução do principal
• 4. Reduza seus pagamentos mensais
• 5. Refinanciar seu empréstimo
• Outras opções para evitar o encerramento

Você está atrasado no pagamento da hipoteca? Tente não entrar em pânico - você tem opções. Da tolerância à redução do principal e ao refinanciamento do seu empréstimo, existem etapas que você pode realizar quando se encontrar nesta difícil situação financeira.

Lembre-se, se você se tornar um devedor inadimplente e estiver atrasando os pagamentos da casa, é importante agir o mais rápido possível. Não ignore o problema e também não ignore cartas e ligações do seu credor hipotecário. Isso só vai piorar o problema.

É do seu interesse evitar a execução hipotecária, pois isso pode ter sérios impactos em sua saúde financeira a longo prazo. Leia cinco dicas para se atualizar sobre sua hipoteca e evitar a execução hipotecária.

1. Tolerância

Se você tem dívidas de empréstimos estudantis, provavelmente já ouviu o termo tolerância. Mas você sabia que isso também pode ser aplicado aos pagamentos da casa?

Uma tolerância é um acordo que você faria com seu credor hipotecário para suspender temporariamente os pagamentos da hipoteca depois que ambas as partes concordassem com um plano de pagamento para, eventualmente, trazer sua conta atualizada. Se o seu credor concordar com a tolerância, isso significa que ele também abrirá mão do direito de buscar a execução hipotecária, o que é uma coisa boa.

2. Reembolso global

Esta opção provavelmente não é realista para todos, mas pode resolver o problema. Se você estiver atrasado nos pagamentos da hipoteca e em risco de execução hipotecária, pode pagar uma quantia única ao credor hipotecário para que sua conta fique em dia.

Mas isso requer uma grande quantidade de dinheiro para baixo, então pode não funcionar para sua situação financeira.

3. Redução do principal

Outra boa opção se você correr o risco de perder sua casa é pedir ao seu credor uma redução do principal. Isso significa que eles concordariam com um valor principal inferior devido para ajudá-lo a evitar o encerramento.

Você pode estar se perguntando por que um credor concordaria com isso.

Em suma, é mais econômico para eles concordar com um saldo devedor menor do que avançar com a execução de uma hipoteca de sua casa, o que pode ser um processo caro. Portanto, use isso a seu favor.

Se você estiver debaixo d'água em sua casa - o que significa que você deve mais pela propriedade do que ela vale - então eles podem estar ainda mais dispostos a concordar com uma redução do principal.

4. Reduza seus pagamentos mensais

Quando você se qualifica para uma hipoteca pela primeira vez, geralmente concorda com outros pagamentos incluídos no valor, como seguro de propriedade, impostos locais e seguro hipotecário privado (PMI).

Veja se você pode diminuir um ou todos esses add-ons. Por exemplo, se você deve pelo menos 20% do patrimônio líquido da sua casa, você deve poder parar de pagar o seguro hipotecário privado (PMI). Isso pode ajudar a reduzir substancialmente seus pagamentos.

5. Refinanciar seu empréstimo

O refinanciamento pode ser outra solução potencial. Se você conseguir refinanciar seu empréstimo atual, seus pagamentos serão atualizados, o que evitará a execução hipotecária.

Outro bônus? Você pode usar o refinanciamento como uma oportunidade para reduzir seu pagamento para um que seja mais acessível, o que pode ajudá-lo a evitar essa situação no futuro.

Outras opções para evitar o encerramento

Se você corre o risco de execução hipotecária, é importante conhecer seus direitos legais. Desenterre sua papelada de hipoteca e leia-a com um olhar perspicaz, especialmente a seção sobre execução hipotecária. Deve explicar o que o seu credor pode e não pode fazer nesta situação.

Outro recurso que pode ser útil para ajudá-lo a se recuperar é o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos EUA, que oferece conselheiros habitacionais de baixo custo. Eles podem ajudá-lo a navegar no processo. Você também deve evitar empresas de alívio de execução hipotecária, pois elas podem não ter seus melhores interesses no coração.

Declarar falência é outra opção. Embora não pare o encerramento indefinidamente, ele irá adiá-lo e pode dar a você tempo para se atualizar.

Mas faça sua pesquisa sobre os efeitos a longo prazo da declaração de falência, pois isso também pode afetar negativamente seu futuro financeiro.

Por último, examine seus outros ativos. Você possui algo de valor que poderia vender e usar para se atualizar sobre sua hipoteca? Joias, antiguidades e até mesmo relíquias de família podem ajudá-lo a encontrar uma saída para uma confusão com hipotecas. E se nenhuma das opções acima for realista para você, convém contratar um advogado de execução hipotecária.