Quem herda sua carteira de investimentos se você não deixar testamento?

Contente

• Intestato: morrer sem vontade
• Exemplos de intestino em 2 estados
• Títulos, beneficiários e outras maneiras de evitar a sucessão intestinal

O ideal é que todos tenham seu testamento concluído, com firma reconhecida e arquivado com o advogado da propriedade bem antes de serem aprovados. No entanto, nem todo mundo tem seus negócios financeiros em ordem quando chega a hora.

Essa situação infeliz levanta a questão importante, embora um tanto desconfortável: "Quem herda sua carteira de investimentos se você não deixar testamento?" Para onde vão suas ações, títulos, fundos mútuos, Roth IRA, 401 (k), anuidades, propriedades imobiliárias e outros títulos depois que você sai da espiral mortal?

A resposta curta é que depende. Esta visão geral deve fornecer uma melhor compreensão do processo.

Intestato: morrer sem vontade

A menos que você seja bem versado em planejamento imobiliário, "intestado" provavelmente será uma palavra nova para você. Tudo o que significa é "morrer sem vontade". Quando uma pessoa morre sem vontade, a lei considera que "morreu sem testamento".

Nos EUA, o intestino é tratado de forma diferente de estado para estado. Portanto, o que exatamente acontece com uma propriedade depende de onde essa pessoa morreu. Para saber exatamente o que acontece em seu estado, verifique com as autoridades estaduais. Não importa em que estado você more, os casos de intestacy terminarão no que é conhecido como "inventário" - o processo legal para lidar com propriedades.

Antes de chegar aos exemplos, há mais um termo que é importante aprender: "escheatment". Não importa quais diretrizes de propriedade sejam estabelecidas por um estado, a alienação é o último recurso: entregar a propriedade ao governo estadual. A alienação ocorre com todas as propriedades abandonadas e não reclamadas, portanto, inclui casos além da prisão.

Exemplos de intestino em 2 estados

Abaixo estão duas listas simplificadas e parciais do que aconteceria em uma variedade de situações intestinais em dois estados, Alasca e Nova York. Observe como o intestato rapidamente se complica com situações comuns como segundos casamentos, filhos adotivos e padrastos.

No Alasca:

• O cônjuge sobrevivente que é pai dos filhos sobreviventes fica com 100% da propriedade, desde que não tenha filhos de outros relacionamentos.
• Se houver filhos sobreviventes, mas nenhum cônjuge sobrevivente, os filhos herdarão 100% da propriedade.
• Se houver um cônjuge sobrevivente e filhos sobreviventes desse relacionamento, mas o cônjuge também tiver pelo menos um filho de outro relacionamento, o cônjuge recebe $ 150.000 e 50% da propriedade restante e os outros 50% são divididos entre os filhos do falecido .
• Se não houver cônjuge ou filhos sobreviventes, cada um dos pais do falecido receberá 50% da propriedade.
• Se não houver cônjuge, filhos ou pais sobreviventes, os irmãos herdam a propriedade.

Em Nova York:

• O cônjuge sobrevivo fica com 100% dos bens, mas apenas se o falecido não tiver filhos.
• Se houver filhos sobreviventes, mas nenhum cônjuge sobrevivo, os filhos herdam 100% da propriedade.
• Se houver filhos sobreviventes e um cônjuge sobrevivente, o cônjuge receberá $ 50.000 e 50% da propriedade restante e os outros 50% serão divididos entre os filhos.
• Se houver pais sobreviventes, mas nenhum cônjuge ou filhos, os pais herdarão tudo.
• Se não houver cônjuge, filhos ou pais sobreviventes, os irmãos herdam a propriedade.

Títulos, beneficiários e outras maneiras de evitar a sucessão intestinal

A maneira mais fácil e segura de legar sua propriedade da maneira que você achar adequada é fazer um testamento. No entanto, um testamento não é a única maneira de garantir que a propriedade em uma conta de investimento acabe onde você deseja.

Uma maneira de evitar a sucessão intestada é intitular a propriedade de uma forma que substitua todas as outras considerações. Você pode adicionar outro proprietário à sua conta de investimento com "propriedade conjunta com direito de sobrevivência". Isso garantirá que essa pessoa obtenha automaticamente acesso aos fundos e propriedades da conta após sua morte, independentemente do que acontecer com o resto de sua propriedade. "Inquilinos por inteiro" é outro tipo de propriedade conjunta, mas é projetado especificamente para casais. Se você não quiser estabelecer co-propriedade, pode estabelecer uma transferência em caso de morte, para que a pessoa não possua nenhum dos bens até a sua morte. Esse método também pode aumentar efetivamente os limites do seguro FDIC.

É importante atualizar esses títulos e designações sempre que algum evento importante mudar suas circunstâncias. Por exemplo, se você se divorciar, pode escolher remover seu ex-cônjuge de uma transferência por morte de sua conta. Caso contrário, pode ser um processo demorado, litigioso e totalmente incerto para qualquer um de seus herdeiros tentar receber esse dinheiro de seu ex.

Como alternativa, você pode intitular sua propriedade em nome de um fideicomisso vivo revogável. Quando projetados corretamente, esses trusts contornam o inventário também. Os ativos mantidos dessa forma, mesmo que você morra sem testamento, são administrados pelo agente fiduciário, como um departamento de fideicomisso de banco, conforme previsto no instrumento fiduciário.