A maioria dos americanos se torna móvel com aplicativos de pagamento - veja como eles funcionam

Contente

• Principais conclusões
• Os usuários de aplicativos de pagamento móvel enviam dinheiro para a família, fazem compras online usando um aplicativo
• A maioria usa os aplicativos pelo menos uma vez por semana
• Os usuários de aplicativos de pagamento móvel mantêm centenas em suas contas de aplicativos
• Alguns americanos optam por sair por falta de necessidade, falta de confiança
• Takeaways para o consumidor
• Metodologia

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Os aplicativos de pagamento móvel permitem que as pessoas enviem dinheiro rapidamente para outras pessoas, geralmente de graça. Esses aplicativos têm se tornado cada vez mais onipresentes à medida que o banco online cresce: cerca de 4 em cada 5 americanos (79%) usam aplicativos de pagamento móvel, de acordo com uma nova pesquisa da NerdWallet.

Existem aplicativos para fazer pagamentos a comerciantes online ou em uma caixa registradora, como o Samsung Pay, e aplicativos para enviar dinheiro para seus amigos e familiares (geralmente chamados de aplicativos ponto a ponto ou P2P), como Venmo e Cash App. Alguns aplicativos, como Apple Pay e PayPal, podem ser usados ​​para ambos. Aqui, NerdWallet usa o termo genérico "aplicativos de pagamento móvel" para se referir a todos esses usos.

Nesta pesquisa com mais de 2.000 adultos norte-americanos - cerca de 1.600 dos quais usam aplicativos de pagamento móvel - encomendada pela NerdWallet e conduzida online pela The Harris Poll, perguntamos aos americanos sobre o uso de aplicativos de pagamento móvel, incluindo como usam os aplicativos e se mantêm fundos em suas contas. Também perguntamos àqueles que atualmente não usam aplicativos de pagamento móvel o que os está impedindo.

Principais conclusões

• A geração Y (24 a 39 anos) é a geração com maior probabilidade de usar aplicativos de pagamento móvel - 94% os usam, em comparação com 87% da Geração Z (18 a 23 anos), 88% da Geração X (40 a 55 anos) e 65 % dos baby boomers (idades 56-74).

• Os americanos que usam aplicativos de pagamento móvel os usam principalmente para compras online por meio de varejistas (53%), pagando amigos / familiares de volta (43%) e pagando contas (40%).

• Cerca de dois terços dos usuários de aplicativos de pagamento móvel (68%) afirmam ter mantido um equilíbrio em suas contas de aplicativos de pagamento móvel. Em média, aqueles que usam aplicativos de pagamento móvel mantiveram até US $ 287 em sua conta antes de transferi-los para sua conta bancária.

  
  

• Mais de 2 em cada 5 americanos que não usam aplicativos de pagamento móvel (42%) dizem que o motivo é que eles não confiam na segurança dos aplicativos.

Os usuários de aplicativos de pagamento móvel enviam dinheiro para a família, fazem compras online usando um aplicativo

Os aplicativos de pagamento móvel tornam rápido e fácil enviar dinheiro para as pessoas, sem a necessidade de enviar cheque ou entregar dinheiro. Eles podem ser ideais para dividir contas, pagar empréstimos de curto prazo ou comprar coisas online sem um cartão de crédito.

Mais de 3 em cada 5 americanos que usam aplicativos de pagamento móvel (61%) os usam para enviar dinheiro para seus outros / familiares significativos, enquanto cerca de 2 em 5 usam os aplicativos para enviar dinheiro para vendedores online (40%) ou seus amigos ( 37%).

Mais de 2 em cada 5 usuários de aplicativos de pagamento móvel (43%) usam esses aplicativos para retribuir a amigos / familiares, mas enviar dinheiro para pessoas que conhecemos não é o único propósito desses aplicativos. Mais da metade dos usuários (53%) usaram um aplicativo de pagamento móvel para pagar uma compra online por meio de um varejista e 40% o usaram para pagar contas.

"Os aplicativos de pagamento móvel são mais adequados para enviar dinheiro para amigos e familiares. Para compras online ou pagamentos de contas, os consumidores ficam melhor usando cartões de débito ou de crédito, que oferecem maior proteção contra fraudes", disse Arielle O’Shea, especialista em serviços bancários da NerdWallet. "Os cartões de crédito também oferecem recompensas como dinheiro de volta, o que os torna uma boa escolha, desde que você não tenha saldo."

A maioria usa os aplicativos pelo menos uma vez por semana

A maioria dos usuários de aplicativos de pagamento móvel os usa com frequência - cerca de 3 em 5 (58%) os usam uma vez por semana ou mais, enquanto outros 20% os usam várias vezes por mês. Os americanos mais jovens são mais propensos a usar aplicativos de pagamento móvel com frequência do que os americanos mais velhos. Mais de dois terços de cada Geração Z e da geração Y (67% e 71%, respectivamente) os usam semanalmente ou com mais frequência, em comparação com 37% dos baby boomers.

Os usuários de aplicativos de pagamento móvel mantêm centenas em suas contas de aplicativos

Cerca de dois terços dos usuários de aplicativos de pagamento móvel (68%) dizem que mantiveram um saldo em sua conta, enquanto 32% transferem imediatamente qualquer dinheiro que recebem. Em média, os usuários mantêm até $ 287 em suas contas antes de transferi-los para suas contas bancárias, com 46% dos usuários de aplicativos mantendo mais de $ 100 em suas contas.

Entre os usuários de aplicativos de pagamento móvel, os homens tendem a manter mais dinheiro em suas contas de aplicativos do que as mulheres ($ 396 vs. $ 181, em média) e os membros da Geração X e a geração Y mantêm mais dinheiro em suas contas do que outras gerações ($ 405 e $ 337, respectivamente, contra $ 88 para a Geração Z e US $ 189 para os boomers, em média).

A maioria dos usuários de aplicativos de pagamento móvel sacam seu saldo eventualmente - metade (50%) sacam todo o saldo uma vez por mês ou com mais frequência. Apenas 6% nunca sacam seu saldo total.

"A maioria dos aplicativos de pagamento móvel não oferece a proteção contra fraudes que os bancos fornecem e não pagam juros, o que significa que manter um saldo é menos que o ideal - é melhor você manter seu dinheiro em uma conta corrente ou poupança de alto rendimento conta ", diz O'Shea.

Alguns americanos optam por sair por falta de necessidade, falta de confiança

Cerca de 1 em cada 5 americanos (21%) não usa aplicativos de pagamento móvel por vários motivos. Mais da metade deles (51%) não usa aplicativos de pagamento móvel porque estão satisfeitos com seus métodos de pagamento atuais, e mais de 2 em 5 (42%) dizem que é porque não confiam na segurança dos aplicativos.

"Esses aplicativos são normalmente seguros de usar e têm proteções para proteger suas informações financeiras. Mas, como a maioria das coisas online, eles não são garantidos contra hacks, então cabe aos consumidores usar os aplicativos com sabedoria. Isso significa definir senhas exclusivas e tomando outras precauções ", diz O'Shea.

Takeaways para o consumidor

Avalie o (s) aplicativo (s) que você está usando: cada aplicativo de pagamento móvel tem suas vantagens e desvantagens, e você deve usar aquele que é melhor para suas necessidades. Confira o guia do NerdWallet para aplicativos de pagamento P2P - que inclui prós, contras e como usá-los - para comparar as opções.

Transfira seus fundos para uma conta de poupança de alto rendimento se você não usar o dinheiro em breve: a maioria dos usuários de aplicativos de pagamento móvel transferem seus saldos pelo menos ocasionalmente, mas se você acumular grandes saldos em sua conta de aplicativo, é um É uma boa ideia transferir esse dinheiro regularmente para uma conta de poupança de alto rendimento. Uma coisa é manter o dinheiro em sua conta se você planeja transferi-lo para outra pessoa em um futuro próximo, mas caso contrário, você estará perdendo os juros compostos.

Também vale a pena considerar que sua conta bancária é um lugar mais seguro para guardar seu dinheiro. As contas bancárias são protegidas pelo Federal Deposit Insurance Corp., o que significa que seu dinheiro - até $ 250.000 por conta - está coberto no caso de um banco quebrar. Com um aplicativo de pagamento móvel, você pode não ter essa proteção, dependendo do aplicativo que você está usando e das leis do seu estado.

Considere os custos de vincular um cartão de crédito ao seu aplicativo de pagamento móvel: Mais de um terço dos usuários do aplicativo de pagamento móvel (36%) vinculam seu aplicativo a um cartão de crédito. Um cartão de crédito provavelmente não é a melhor maneira de financiar um aplicativo de pagamento móvel, porque a maioria desses aplicativos cobra uma taxa de cerca de 3% quando você faz uma transferência com um cartão de crédito em vez de uma conta bancária. Verifique as políticas de seu aplicativo de pagamento móvel preferido antes de decidir quais métodos de pagamento adicionar à sua conta.

Reduza sua chance de violações de segurança: se você está preocupado com a segurança do banco on-line - e mesmo se não estiver - tome medidas para proteger seu dinheiro contra hackers ao usar aplicativos. Mantenha seus aplicativos atualizados, não use dispositivos "desbloqueados" (aqueles que foram hackeados para remover restrições de software) e use senhas exclusivas. Talvez o mais importante, monitore suas contas bancárias e relate qualquer atividade suspeita ou fraudulenta imediatamente ao seu banco ou cooperativa de crédito.

Metodologia

Esta pesquisa foi realizada online nos Estados Unidos pela The Harris Poll em nome da NerdWallet de 21 a 23 de janeiro de 2020, entre 2.015 adultos norte-americanos com 18 anos ou mais, entre os quais 1.616 usam aplicativos de pagamento móvel e 399 não. Esta pesquisa online não é baseada em uma amostra probabilística e, portanto, nenhuma estimativa de erro amostral teórico pode ser calculada. Para metodologia de pesquisa completa, incluindo variáveis ​​de ponderação e tamanhos de amostra de subgrupos, entre em contato com Marcelo Vilela em [email protected].

Uma versão anterior desta história distorceu as circunstâncias sob as quais o seguro FDIC protege o dinheiro dos consumidores. Aplica-se em caso de falência de um banco. Este artigo foi corrigido.