Como pagar empréstimos estudantis rapidamente

Contente

• Passos
• 1. Faça pagamentos extras da maneira certa
• 2. Refinanciar se você tiver um bom crédito e um emprego estável
• O refinanciamento economizaria seu dinheiro?
• 3. Inscreva-se no autopay
• 4. Faça pagamentos quinzenais
• 5. Pague os juros capitalizados
• 6. Atenha-se ao plano de reembolso padrão
• 7. Use dinheiro 'encontrado'

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Passos

1. 1. Faça pagamentos extras da maneira certa
2. 2. Refinanciar se você tiver um bom crédito e um emprego estável
3. 3. Inscreva-se no autopay
4. 4. Faça pagamentos quinzenais
5. 5. Pague os juros capitalizados
6. 6. Atenha-se ao plano de reembolso padrão
7. 7. Use dinheiro 'encontrado'

1. 1. Faça pagamentos extras da maneira certa
2. 2. Refinanciar se você tiver um bom crédito e um emprego estável
3. 3. Inscreva-se no autopay
4. 4. Faça pagamentos quinzenais
5. 5. Pague os juros capitalizados
6. 6. Atenha-se ao plano de reembolso padrão
7. 7. Use dinheiro 'encontrado'

A melhor maneira de pagar os empréstimos estudantis é pagar mais do que o mínimo a cada mês. Quanto mais você paga pelos seus empréstimos, menos juros você deve - e mais rápido o saldo desaparecerá.

Use uma calculadora de pagamento de empréstimos estudantis para ver com que rapidez você poderia se livrar de seus empréstimos e quanto dinheiro em juros você economizaria. Aqui estão sete estratégias para ajudá-lo a pagar os empréstimos estudantis com ainda mais rapidez.

1. Faça pagamentos extras da maneira certa

Nunca há qualquer penalidade por pagar empréstimos estudantis antecipadamente ou pagar mais do que o mínimo. Mas há uma ressalva com o pré-pagamento: os agentes de crédito estudantil, que cobram sua conta, podem aplicar o valor extra no pagamento do mês seguinte.

Isso antecipa a data de vencimento, mas não o ajudará a pagar os empréstimos estudantis com mais rapidez. Em vez disso, instrua o seu gestor - seja online, por telefone ou por correio - para aplicar os pagamentos em excesso ao seu saldo atual e manter a data de vencimento do próximo mês conforme planejado.

Você pode fazer um pagamento adicional a qualquer momento do mês ou pode fazer um pagamento único do empréstimo estudantil na data de vencimento. Qualquer um pode economizar muito dinheiro.

Por exemplo, digamos que você deva $ 10.000 com uma taxa de juros de 4,5%. Ao pagar $ 100 extras todos os meses, você estaria livre de dívidas mais de cinco anos antes do previsto, se tivesse um plano de reembolso de 10 anos.

2. Refinanciar se você tiver um bom crédito e um emprego estável

O refinanciamento de empréstimos estudantis pode ajudá-lo a saldar empréstimos estudantis rapidamente, sem fazer pagamentos extras.

O refinanciamento substitui vários empréstimos estudantis por um único empréstimo privado, de preferência a uma taxa de juros mais baixa. Para acelerar o reembolso, escolha um novo prazo de empréstimo que seja menor do que o que resta em seus empréstimos atuais.

Optar por um prazo mais curto pode aumentar seu pagamento mensal. Mas vai ajudá-lo a pagar a dívida com mais rapidez e economizar dinheiro com juros.

Por exemplo, o refinanciamento de $ 50.000 de 8,5% de juros para 4,5% pode permitir que você salve sua dívida de empréstimo estudantil quase dois anos mais rápido. Isso também economizaria cerca de US $ 13.000 em juros, mesmo com os pagamentos mais ou menos iguais.

Você é um bom candidato para o refinanciamento se tiver uma pontuação de crédito de pelo menos 600s, uma renda sólida e uma relação dívida / renda abaixo de 50%. Você não deve refinanciar empréstimos federais para estudantes se quiser ou precisar de programas como reembolso baseado em renda e perdão de empréstimos de serviço público.

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O refinanciamento economizaria seu dinheiro?

Quer pagar menos pelos seus empréstimos estudantis? Veja se você se qualifica para o refinanciamento e compare as taxas reais - não apenas intervalos ou estimativas.

3. Inscreva-se no autopay

Se você não deseja refinanciar seus empréstimos, assinar o pagamento automático é outra forma potencial de reduzir a taxa de juros de seu empréstimo estudantil.

Os agentes federais de empréstimos estudantis oferecem um desconto de quarto de ponto percentual na taxa de juros se você permitir que eles deduzam automaticamente os pagamentos de sua conta bancária. Muitos credores privados também oferecem uma dedução de pagamento automático.

A economia com este desconto provavelmente será mínima - reduzir a taxa de juros de um empréstimo de $ 10.000 de 4,5% para 4,25% economizaria cerca de $ 144 no total, com base em um plano de reembolso de 10 anos. Mas isso ainda é dinheiro extra para ajudar a pagar os empréstimos estudantis rapidamente.

Entre em contato com o seu prestador de serviços para se inscrever ou descobrir se um desconto de pagamento automático está disponível.

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4. Faça pagamentos quinzenais

Essa estratégia simples é uma maneira de se enganar e pagar mais dívidas: pague metade do seu pagamento a cada duas semanas em vez de fazer um pagamento integral mensalmente.

Você acabará fazendo um pagamento extra a cada ano, economizando tempo em sua programação de reembolso e dólares em seus custos de juros. Use uma calculadora de pagamento de empréstimo quinzenal para ver quanto tempo e dinheiro você pode economizar.

Perguntas frequentesQual é a maneira mais rápida de pagar empréstimos estudantis?

A maneira mais rápida de pagar empréstimos estudantis inclui pagar juros enquanto estiver na escola, usar o pagamento automático e fazer pagamentos quinzenais. Faça pagamentos extras para o principal quando puder. Considere o refinanciamento. Caso contrário, atenha-se ao plano de reembolso padrão, em vez de planos baseados em renda ou usando tolerância.

Existem empréstimos para pagar empréstimos estudantis?

Sim, existem empréstimos que você pode usar para saldar seus empréstimos estudantis. O processo é conhecido como refinanciamento de empréstimos estudantis; você pode pagar um ou mais de seus empréstimos por meio de um credor privado, geralmente a uma taxa de juros mais baixa.

Quando você paga um empréstimo estudantil?

O reembolso do empréstimo federal e privado estudantil normalmente começa seis meses depois de você se formar ou deixar a escola. No entanto, você não precisa esperar para iniciar os pagamentos.

5. Pague os juros capitalizados

A menos que seus empréstimos sejam subsidiados pelo governo federal, os juros serão acumulados enquanto você estiver na escola, seu período de carência e períodos de adiamento e tolerância. Esses juros capitalizam quando o reembolso começa, o que significa que seu saldo aumenta e você pagará juros sobre um valor maior.

Considere fazer pagamentos mensais de juros enquanto eles são acumulados para evitar a capitalização. Ou faça um pagamento único de juros antes do término do período de carência ou adiamento. Isso não vai acelerar imediatamente o processo de recompensa, mas vai significar um saldo menor para se livrar.

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6. Atenha-se ao plano de reembolso padrão

O governo automaticamente coloca os empréstimos federais para estudantes em um cronograma de reembolso de 10 anos, a menos que você escolha de outra forma. Se você não pode fazer grandes pagamentos extras, a maneira mais rápida de pagar os empréstimos federais é permanecer no plano de reembolso padrão.

Os empréstimos federais oferecem planos de reembolso baseados em renda, que podem estender o cronograma de pagamento para 20 ou 25 anos. Você também pode consolidar empréstimos estudantis, o que se estende a um máximo de 30 anos, dependendo do seu saldo.

Se você realmente não precisa dessas opções e pode se dar ao luxo de seguir o plano padrão, isso significará um caminho mais rápido para se livrar de dívidas.

7. Use dinheiro 'encontrado'

Se você receber um aumento, um bônus de refinanciamento de um empréstimo estudantil ou outro ganho financeiro inesperado, aloque pelo menos uma parte dele para seus empréstimos. Considere usar esta divisão: 50% da renda extra pode ir para dívidas, 30% para poupanças e 20% para despesas divertidas e discricionárias.

Algumas empresas pagam empréstimos estudantis como um benefício para os funcionários. Descubra se a sua empresa oferece um programa de reembolso de empréstimos estudantis para empregadores e certifique-se de se inscrever.

Você também pode iniciar uma corrida lateral para saldar rapidamente os empréstimos estudantis. Venda itens como roupas, cartões-presente não usados ​​ou fotos; alugue seu quarto sobressalente, vaga de estacionamento ou carro; ou use suas habilidades como freelance ou como consultor paralelo.

Considere estabelecer regras para si mesmo, como colocar quaisquer notas de US $ 5 ou US $ 10 que você receber em seus empréstimos. Alguns aplicativos de economia de dinheiro, como Digit e Qapital, irão ajudá-lo a definir metas e regras de economia também.