Um guia para designações profissionais na indústria de planejamento de faculdades

Contente

• Planejador Financeiro Certificado (CFP)
• Especialista certificado em planejamento universitário (CCPS)
• Corretor da Bolsa ou Representante Registrado
• Contador público certificado (CPA)
• Preparador profissional de FAFSA
• Especialista em bolsa ou auxílio financeiro
• Outras Designações

Mesmo para os pais com um conhecimento prático das várias contas de poupança da faculdade, colocar seus planos em ação ainda pode parecer opressor. Contratar um profissional de confiança pode aliviar grande parte da pressão sobre os pais que já têm uma vida agitada.

Mas escolher um profissional pode parecer uma tarefa igualmente assustadora e confusa. Há muitas pessoas que se dizem especialistas, muitas das quais têm designações que soam oficiais depois de seus nomes. Existem também muitas histórias de terror sobre pais sendo enganados em centenas ou milhares de dólares por profissionais que não atuaram como anunciado.

Aqui está uma cartilha sobre algumas das designações mais confiáveis ​​que você pode considerar se estiver procurando ajuda.

Planejador Financeiro Certificado (CFP)

A designação CFP é talvez a designação mais amplamente reconhecida na indústria de planejamento financeiro, e por um bom motivo. Para se tornar um planejador financeiro certificado, um indivíduo deve ter um diploma de bacharel, completar 18-24 meses de estudo e passar em um rigoroso exame de licenciamento.

Além disso, o Conselho de Normas do CFP responde ativamente às reclamações sobre licenciados. Não é incomum para o Conselho revogar licenças daqueles que estão agindo abaixo dos padrões profissionais aceitos.

No entanto, embora um CFP receba treinamento extensivo em planejamento financeiro e processo de investimento, ele não recebe treinamento exaustivo em planejamento universitário. Portanto, é melhor considerar a designação CFP como um padrão mínimo para um profissional de planejamento de faculdade. O ideal é que, se você optar por contratar um CFP, ele terá credenciais adicionais ou ampla experiência em planejamento universitário.

As designações menos conhecidas que podem ser consideradas razoavelmente equivalentes à designação CFP são as designações Chartered Financial Consultant (ChFC) e Personal Financial Specialist (PFS).

Um ótimo lugar para começar a procurar um CFP é no diretório Board of Standards do CFP ou contatando a Associação de Planejamento Financeiro local.

Especialista certificado em planejamento universitário (CCPS)

Embora o título em si pareça bastante impressionante e útil, a formação e o treinamento reais desses indivíduos podem variar amplamente. Para obter a licença de acordo com o site do NICCP, um consultor só precisa possuir "qualquer tipo de licença financeira".

Uma vez que muitas das "licenças financeiras" aceitáveis ​​nem mesmo exigem um diploma universitário, é aconselhável usar um consultor com esta designação apenas se ele tiver treinamento e credenciais mais extensos. Se eles detiverem essa designação e não forem corretores da bolsa licenciados ou consultores de investimentos, legalmente não devem dar conselhos sobre investimentos.

Se você deseja encontrar um profissional com a credencial CCPS, pode visitar o site do National Institute of Certified College Planners.

Corretor da Bolsa ou Representante Registrado

Um Representante Registrado, mais conhecido como “corretor da bolsa”, é um profissional de investimento que trabalha para uma corretora de Wall Street como a Merrill Lynch. Para se tornar um corretor da bolsa, é necessário passar em um exame bastante difícil, conhecido como Série 7, que aborda principalmente os princípios de investimento.

Os corretores da bolsa variam muito em sua habilidade e foco e podem ter pouco ou nenhum treinamento em planejamento financeiro. Isso significa que existem corretores da bolsa que serão ótimos em ajudá-lo a planejar e economizar para a faculdade, assim como aqueles que têm muito pouca experiência.

Como a grande maioria dos corretores da bolsa trabalha por comissão, existe um conflito natural de interesses entre as suas necessidades e a receita deles. Muitas vezes, um corretor da bolsa só ganhará dinheiro se você investir com ele, o que pode cegar sua capacidade de dar conselhos imparciais. Além disso, as recomendações de investimento de muitos corretores da bolsa são limitadas pelos relacionamentos de suas empresas com outras empresas de investimento.

Por exemplo, uma grande empresa de Wall Street pode ter acordos apenas com uma parte das empresas que oferecem planos da Seção 529. Assim, a recomendação de um corretor da bolsa pode ser baseada mais no que eles podem oferecer a você por meio de sua empresa do que no que é melhor para você.

Geralmente, a melhor maneira de encontrar um corretor da bolsa é perguntando a outros amigos ou profissionais de sua confiança. Depois de reduzir a alguns candidatos em potencial, você pode realizar uma verificação de antecedentes abreviada no site da National Association of Securities Dealers.

Contador público certificado (CPA)

Embora a maioria dos Contadores Públicos Certificados não dê conselhos específicos sobre investimentos, eles são inestimáveis ​​para maximizar os benefícios fiscais relacionados à faculdade. Muitas coisas como a Hope Scholarship e o Lifetime Learning Credit, bem como as retiradas da Seção 529 e Education IRA, têm regras tributárias complexas.

Mesmo se você já estiver usando um CFP de confiança ou Representante Registrado para ajudá-lo a gerenciar seus investimentos na faculdade, esses indivíduos geralmente são proibidos por lei de lhe dar consultoria fiscal. Usar um CPA em conjunto com um desses outros profissionais ajudará a garantir que você maximize suas deduções fiscais e créditos.

A designação de agente inscrito (EA) é menos conhecida, mas equivalente no mundo da preparação de impostos.

Preparador profissional de FAFSA

Não há uma designação necessária para alguém ser pago por ajudar as pessoas a preencherem o formulário FAFSA. Praticamente qualquer pessoa pode se tornar um “preparador profissional de FAFSA”, o que é um pouco assustador.

Se você realmente sente que precisa de ajuda para preencher o formulário FAFSA (as instruções são muito claras quando você preenche o formulário online), considere pedir ajuda ao seu preparador de impostos ou planejador financeiro.

Especialista em bolsa ou auxílio financeiro

Novamente, esta é uma das áreas em que nenhuma designação é necessária para ser considerado um especialista. Naturalmente, existem muitos golpes baseados em promessas de enormes bolsas de estudo e pacotes de ajuda financeira suculentos.

Você não precisa de um profissional pago para ajudá-lo a participar de programas de ajuda federal e estadual. Na verdade, o escritório de ajuda financeira da faculdade de sua escolha está lá para ajudá-lo a realizar exatamente essas tarefas.

Isso não quer dizer que não existam profissionais que conheçam o mundo da bolsa de estudos como a palma da mão. Se você realmente conseguir encontrar um desses profissionais e tiver um aluno que pode se qualificar para bolsas de estudo mais obscuras, essa pode ser uma ótima pessoa para ter ao seu lado.

Na hora de escolher um desses profissionais, o melhor método será uma indicação sólida de alguém que já o utilizou. Pergunte a outros pais e profissionais financeiros se trabalharam com alguém digno de sua confiança.

Outras Designações

A indústria de investimento e planejamento está repleta de designações menos reconhecidas que muitas vezes são mal representadas para atrair novos clientes. Embora nenhuma dessas designações seja ruim, elas devem ser consideradas designações de “bônus” para um profissional de planejamento de faculdade. Essas designações incluem MBA, CLU, CIMA, CFA e qualquer tipo de licença de seguro.

Além disso, você precisa estar ciente das designações criadas por grandes empresas de investimento e concedidas apenas aos seus funcionários. Designações como “Especialista do Plano da Seção 529” podem exigir apenas que um indivíduo conclua uma aula de um dia e são tanto uma jogada de marketing quanto uma credencial real.