Por que você não deve abrir seu Roth IRA em um banco

Contente

• Maior risco, maior retorno
• Escolhendo um provedor Roth IRA
• Qual é o próximo?

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Um Roth IRA é uma ótima maneira de economizar para a aposentadoria, e se você decidiu abrir um, parabéns para você. Essa é uma decisão de dinheiro inteligente. Agora, você precisará responder a outra pergunta: Onde você deve abrir esse Roth IRA?

Ambos os bancos e corretores online oferecem contas Roth IRA. No entanto, a escolha dos investimentos disponíveis em cada um varia amplamente - e isso pode significar uma grande diferença no tamanho de suas economias na aposentadoria.

Aqui está o porquê:

Bank Roth IRAs: a maioria dos bancos Roth IRAs oferece um número limitado de investimentos, geralmente um certificado de depósito ou uma conta do mercado monetário, sendo que ambos são, essencialmente, um tipo de conta poupança. Eles evitam a volatilidade do mercado de ações, mas também oferecem um retorno muito menor sobre o seu dinheiro.

Corretor Roth IRAs: Um Roth IRA aberto em um corretor de investimento oferecerá uma longa lista de opções de investimento. Essa lista incluirá ações e fundos mútuos de ações, que podem ser voláteis, mas com o tempo oferecem taxas de retorno muito mais altas do que CDs e fundos do mercado monetário.

Maior risco, maior retorno

Por que você escolheria um Roth IRA que é mais arriscado? Porque com um objetivo de longo prazo, como a aposentadoria, é aconselhável assumir alguns riscos.

Nos anos em que está trabalhando, você ganha um salário e não precisa do dinheiro da sua conta de aposentadoria e, portanto, não há problema se o saldo da conta cair de vez em quando. Basta continuar investindo e, com o tempo, seu dinheiro terá uma taxa de retorno maior.

Então, quando a aposentadoria for cerca de cinco anos ou mais e você vai precisar do dinheiro que economizou para viver, você vende alguns investimentos em ações e compra em investimentos menos voláteis. E você faz isso em um momento em que sua conta está bem. Se houver uma queda no mercado, você deve esperar um pouco até que o saldo da sua conta se recupere.

Se você está se perguntando o quão valioso o risco do mercado de ações pode ser, considere o seguinte: O mercado de ações em geral pagou retornos anualizados de cerca de 10% nos últimos 10 anos. As melhores contas de poupança e CDs atualmente pagam menos de 3% - geralmente, é muito menos.

E se a simples ideia de tentar escolher ações ou outros investimentos o deixa nervoso, anime-se. Investir não é ciência do foguete. Aqui estão três maneiras de baixo estresse para investir para a aposentadoria. E aqui estão carteiras de aposentadoria simples para ajudá-lo a atingir seus objetivos.

Escolhendo um provedor Roth IRA

Descobrir onde abrir seu Roth pode ser complicado, em parte porque alguns bancos também oferecem consultorias de investimento.

Por exemplo, você pode abrir um Bank of America Roth IRA. Seu dinheiro irá para um fundo do mercado monetário de baixo rendimento ou para um CD. Ou você pode abrir um Roth IRA na Merrill Edge, que é uma corretora e subsidiária do Bank of America. Lá você terá acesso a uma ampla variedade de investimentos.

Da mesma forma, há um Wells Fargo Bank Roth IRA, com acesso a contas de poupança e certificados de depósito, atualmente pagando taxas que variam de cerca de 0,01% a 1,6% (a taxa varia por tipo de conta, saldo e prazo). Enquanto isso, Wells Fargo Advisors também oferece um Roth IRA e, nessa conta, você terá acesso a muitos investimentos diferentes.

Qual é o próximo?

Se você está pronto para abrir um Roth IRA em um corretor de investimentos, revisamos e classificamos as melhores contas Roth IRA. Se, no entanto, você ainda preferir a ideia de um banco IRA, procure um que ofereça a maior taxa de juros. Aqui estão nossas escolhas para as melhores taxas de CD da IRA.