Taxa média de empréstimos para empresas: O que saber sobre os custos de juros

Contente

• Qual é a taxa de juros de um empréstimo comercial?
• O empréstimo para pequenas empresas tem uma taxa de juros fixa ou variável?
• Quanto são as taxas de empréstimo?
• Como comparar taxas de empréstimos comerciais
• Quais são as taxas de juros atuais para empréstimos comerciais?

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A taxa média de juros para empréstimos comerciais varia de 2,58% a 7,16% nos bancos, de acordo com os dados mais recentes do Federal Reserve. Mas as taxas dependem de muitos fatores - e podem até atingir os três dígitos em alguns casos.

Compreender os custos de empréstimos para pequenas empresas pode colocá-lo em uma posição mais forte para escolher a melhor opção e economizar dinheiro como proprietário de uma empresa. Aqui está o que você deve saber sobre as taxas e taxas de empréstimos comerciais.

Qual é a taxa de juros de um empréstimo comercial?

A taxa de juros de um empréstimo comercial é basicamente o valor que o credor cobra pelo financiamento. Para encontrar empréstimos comerciais a juros baixos, pesquise, porque o seguinte pode afetar as taxas que você oferece:

• O credor. Os empréstimos bancários para pequenas empresas geralmente têm as taxas mais baixas, mas têm qualificações difíceis. Os credores online têm requisitos de elegibilidade mais flexíveis, mas custam

• O tipo de empréstimo. Os credores oferecem muitos tipos de empréstimos para pequenas empresas e as taxas variam de acordo com o produto. O melhor negócio costuma ser em empréstimos garantidos pela U.S. Small Business Administration. As taxas de empréstimo da SBA variam de 5,50% a 8%.

• Sua situação financeira. O credor irá analisar os critérios de elegibilidade, como sua pontuação de crédito, seu tempo no negócio e sua receita comercial. Se você parece ser um tomador de empréstimos arriscado, a taxa oferecida provavelmente será mais alta.

• Sua garantia. Os credores podem oferecer uma taxa melhor se você garantir o seu empréstimo com garantias comerciais, como estoque ou propriedade. Isso reduz o risco do credor porque ele pode confiscar esses ativos por falta de pagamento.

Outras coisas que podem influenciar as taxas de juros em empréstimos comerciais incluem as condições de mercado, o valor total emprestado e a duração do período de reembolso.

O empréstimo para pequenas empresas tem uma taxa de juros fixa ou variável?

Um empréstimo para pequenas empresas pode ter uma taxa de juros fixa ou variável. Com um empréstimo de taxa fixa, a taxa de juros e o pagamento mensal não mudam ao longo da vida do empréstimo, facilitando o orçamento para reembolso.

Normalmente, os empréstimos a prazo fixo têm taxas fixas. Esse tipo de empréstimo é melhor para compras comerciais únicas e necessidades de financiamento de longo prazo, como financiar uma grande expansão comercial, comprar imóveis ou refinanciar dívidas.

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Um empréstimo de taxa variável pode ter uma taxa inicial mais baixa do que um empréstimo de taxa fixa, mas essa taxa pode subir ou cair porque está vinculada a um índice subjacente que flutua com o mercado. Isso significa que seus pagamentos podem variar, o que pode dificultar o orçamento.

Uma linha de crédito comercial pode vir com uma taxa de juros variável. Ele permite que você peça dinheiro emprestado e pague-o continuamente, como faria com um cartão de crédito. Este tipo de empréstimo é melhor para proprietários de empresas que não precisam de uma determinada quantia de dinheiro, mas precisam de fácil acesso ao dinheiro, seja para fundos de emergência ou capital de giro de curto prazo.

Quanto são as taxas de empréstimo?

As taxas de empréstimos comerciais costumam ser inevitáveis ​​e podem tornar o empréstimo mais caro. Os financiadores de pequenas empresas cobram valores variáveis ​​para taxas iniciais - de 0% a 10% do valor do empréstimo - dependendo de fatores como o tamanho do empréstimo, a duração do prazo de reembolso, sua pontuação de crédito e o tipo de empréstimo comercial.

Quando você solicita um empréstimo para uma pequena empresa, seu credor deve ser transparente sobre o que cada taxa cobre e explicar as que você não entende.

Aqui estão algumas taxas comuns que podem ser incluídas em um empréstimo para uma pequena empresa:

• Taxa de originação. Uma taxa inicial cobrada para processar um novo empréstimo.

• Taxa de subscrição. Taxas cobradas por seguradores que revisam e verificam os documentos que você forneceu, incluindo demonstrativos financeiros, extratos bancários pessoais, relatórios de crédito e declarações de impostos.

• Custos finais. Taxas associadas à manutenção do empréstimo, como uma taxa de pacote de empréstimo, uma avaliação de imóveis comerciais ou uma avaliação de negócios.

• Taxa de garantia de empréstimo da SBA. Os empréstimos SBA normalmente vêm com uma taxa de garantia de 0,25% a 3,75%, com base no valor do empréstimo. No entanto, essas taxas foram temporariamente dispensadas como parte do pacote de alívio do coronavírus mais recente.

Como comparar taxas de empréstimos comerciais

A melhor maneira de comparar as taxas de empréstimos comerciais é a taxa anual. Inclui não apenas a taxa de juros, mas também as taxas de empréstimo associadas mencionadas acima.

Por exemplo, digamos que você tenha um excelente crédito e seja aprovado para um empréstimo comercial de $ 50.000 com prazo de cinco anos e uma APR de 15%. Neste empréstimo, você fará pagamentos mensais de $ 1.190 e pagará um total de $ 21.370 de juros.

E se você pesquisar e encontrar um empréstimo com uma taxa mais baixa? Com uma APR de 10%, seu pagamento mensal cairia em $ 128 e você economizaria $ 7.629 em custos de juros totais, de acordo com a calculadora de empréstimos comerciais da NerdWallet.

Quais são as taxas de juros atuais para empréstimos comerciais?