O que são benefícios garantidos de retirada e passageiros de renda vitalícia?

Contente

• Wallet 1 vs. Wallet 2
• Encontrar uma anuidade com um piloto de renda

Existem muitas maneiras de criar renda de aposentadoria, mas apenas algumas delas vêm com garantias.

Os passageiros com benefício de retirada garantida e os passageiros com renda vitalícia são recursos oferecidos em alguns contratos de anuidade variável - e podem ser bastante atraentes porque fazem exatamente isso; eles garantem renda vitalícia.

Eles são chamados de "pilotos" porque são garantias contratuais anexadas ao contrato de seguro (uma anuidade é um contrato de seguro). Eles estão garantindo que você não sobreviverá ao seu dinheiro. Veja como eles funcionam.

Wallet 1 vs. Wallet 2

Esses pilotos de renda trabalham criando o que chamamos de "Carteira 1" e "Carteira 2". A carteira 1 é dinheiro real. Se você abrir mão da anuidade, é o que você ganha.

"Carteira 2" é uma entrada contábil conhecida como sua "base de receita". Não é dinheiro real. É um método contábil usado para calcular o valor da receita garantida que você pode sacar se ativar o passageiro. Normalmente, há uma porcentagem de retirada que está ligada à sua idade.

Como exemplo, o passageiro pode especificar que você pode retirar 4% do maior valor do contrato real (Carteira 1) ou a base de renda (Carteira 2) se você começar a fazer saques entre 60 e 64, 4,5% se começar entre 65 e 69, e 5% se você começar a receber renda aos 70 ou mais tarde.

A Carteira 2 é usada para fornecer um resultado mínimo conhecido (seguro), mas se os investimentos forem melhores do que as garantias fornecidas pela Carteira 2, então sua renda pode ser maior do que o valor mínimo.

Encontrar uma anuidade com um piloto de renda

São produtos realmente excelentes, mas, como acontece com qualquer investimento, faça primeiro o seu dever de casa. Ao procurar uma anuidade variável que oferece um passageiro de benefício de retirada garantido ou um passageiro de renda vitalícia, aqui está o que procurar:

1. Compreenda os termos do piloto.
   Os passageiros com renda vitalícia podem ser referidos usando vários termos diferentes, e um passageiro com renda vitalícia não é o mesmo que um benefício mínimo garantido de retirada.
2. Taxas baixas.
   As taxas totais que você paga anualmente, incluindo qualquer taxa paga ao seu conselheiro, devem ser de 3% ao ano ou menos.
3. Sem necessidade de annuitization.
   Você deseja encontrar um piloto de retirada mínima garantida do piloto de renda vitalícia que não exija que você anuie seu contrato para exercer o piloto. O que isso significa? Isso significa que você pode sacar uma quantia garantida a cada ano (5%, por exemplo), mas se necessário, você ainda pode acessar o principal restante (embora isso possa reduzir a quantia da renda garantida que você poderia sacar). Também significa que, após sua morte, todos os fundos restantes ainda estarão disponíveis para serem repassados ​​aos herdeiros.
4. Um aumento anual que bloqueia sua base de renda.
   Esse recurso significa que sua receita futura só pode aumentar, não diminuir. Como funciona? Todos os anos, no aniversário do seu contrato, a empresa de anuidade analisa o valor da sua conta. Se for maior do que no ano anterior, o novo valor se tornará sua base de renda sobre a qual o benefício de retirada garantido ou o passageiro de renda vitalício será calculado. Se o valor do contrato for menor do que no ano anterior, sua base de receita permanece como estava, portanto, sua base de receita não pode diminuir; apenas para cima.
5. Uma seguradora com classificações de qualidade.
   Uma garantia é tão boa quanto a empresa que a emite. Historicamente, as garantias das seguradoras sempre foram algo em que você pode confiar. Para estar seguro, certifique-se de comprar de empresas com classificações de qualidade. Para uma camada adicional de segurança, algumas pessoas preferem escolher duas ou três seguradoras de qualidade que oferecem apólices com os recursos descritos acima e distribuem seu dinheiro entre elas.

Se você está procurando uma anuidade com um recurso de renda garantida, recomendamos pesquisar AnnuityFYI, que mantém uma lista atualizada de anuidades competitivas que oferecem um benefício de retirada mínimo garantido ou um piloto de renda vitalícia.

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