Como e onde abrir um IRA

Contente

• 1. Decida quanta ajuda você deseja
• Honorários
• Honorários
• Honorários
• Mínimo da conta
• Mínimo da conta
• Mínimo da conta
• Promoção
• Promoção
• Promoção
• 2. Escolha onde abrir seu IRA
• Para investidores independentes ...
• Para investidores ativos ...
• 3. Abra uma conta
• 4. Financie sua conta e
• Você está rolando sobre um 401 (k)?
• Você está financiando com seu banco ou corretora?
• Como você deve escolher seus investimentos?
• Tem mais perguntas sobre como abrir um IRA? Nós temos respostas

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IRAs são ferramentas importantes para economizar para a aposentadoria e abrir um IRA é fácil. Veja como abrir um IRA.

Existem quatro etapas fundamentais para iniciar um IRA:

1. Decida quanta ajuda você deseja: Que tipo de investidor você é - prático ou não?

2. Escolha onde abrir seu IRA: Sua escolha deve estar alinhada com o tipo de investidor acima.

3. Abra uma conta: leva apenas alguns minutos.

4. Financie a conta e: Se você for com uma corretora, procure fundos mútuos e ETFs de baixo custo. Se você escolher um robo-consultor, eles escolherão os investimentos para você. (Os bancos também oferecem IRAs, mas eles são mais para economizar dinheiro do que aumentar seu dinheiro. Para uma meta de longo prazo como a aposentadoria, investir com um corretor ou consultor robótico faz mais sentido.)

Continue lendo para obter mais detalhes sobre cada uma dessas etapas.

1. Decida quanta ajuda você deseja

Que tipo de investidor você é - ativo ou não? Sua resposta ajudará a determinar se você deve configurar um IRA com um corretor online ou um consultor robo.

• Se você deseja escolher e gerenciar seus investimentos, precisará de um corretor online. Aqui você vai abrir uma conta e comprar e vender investimentos por conta própria ao longo do tempo. Daremos algumas dicas sobre como escolher um corretor abaixo.

  
  

• Se você deseja uma maneira automatizada de gerenciar seus investimentos, considere um robo-consultor. Um robo-consultor escolherá fundos de baixo custo e reequilibrará seu portfólio, mantendo-o alinhado com suas preferências de investimento e cronograma - por uma fração do custo de contratação de um consultor financeiro humano. Continue lendo para saber mais sobre o que procurar em um consultor robótico.

2. Escolha onde abrir seu IRA

Depois de identificar seu estilo de investimento, a próxima etapa é escolher um fornecedor que se encaixe em sua preferência. Destacamos algumas de nossas principais escolhas abaixo, com base em horas de pesquisa. (Ou você pode ir direto para nossa lista dos melhores provedores de IRA.)

Para investidores independentes ...

Robo-consultores são ótimos para aqueles que agonizam sobre decisões de investimento. Procure um com uma taxa de administração baixa - geralmente 0,40% ou menos - e serviços que atendam às suas necessidades. O rebalanceamento automático e a alocação de portfólio geralmente são padrão, mas outros - como o acesso a consultores financeiros humanos - podem variar de acordo com o provedor.

Para investidores ativos ...

Procure um corretor que tenha taxas de conta baixas ou nenhuma e comissões pequenas; oferece uma ampla seleção de fundos mútuos sem taxa de transação e fundos negociados em bolsa sem comissões; e fornece suporte ao cliente sólido e recursos educacionais, especialmente se você for um novo investidor.

Além disso, preste atenção aos mínimos de conta e quaisquer mínimos de investimento. Alguns fundos mútuos podem exigir um investimento mínimo de $ 1.000 ou mais. Os ETFs podem ser comprados por ação, tornando-os mais baratos para entrar, especialmente se você escolher um fundo sem comissão.

»Confira todas as nossas principais opções para as melhores contas IRA

3. Abra uma conta

As etapas reais variam um pouco de acordo com o provedor, mas abrir um IRA é muito fácil. Em geral, você acessará o site do provedor, escolherá o tipo de IRA que deseja abrir (Roth ou tradicional) e preencherá alguns dados pessoais, como seu número de Seguro Social, data de nascimento, informações de contato e informações de emprego.

4. Financie sua conta e

Depois de decidir onde abrir sua conta, você precisará selecionar como deseja financiá-la. Normalmente, você fará isso transferindo fundos de uma conta bancária, transferindo ativos IRA existentes de uma empresa diferente para sua nova conta ou rolando um 401 (k).

Você está rolando sobre um 401 (k)?

Se você tem um 401 (k) de um emprego antigo, você pode mover esses fundos para o plano de aposentadoria do seu novo empregador ou para um IRA. Para muitas pessoas, passar para um IRA é a melhor opção, visto que os IRAs tendem a ter uma gama mais ampla de opções de investimento e taxas mais baixas do que muitos 401 (k) s.

O provedor IRA ajudará você a fazer isso - muitos têm “especialistas em rollover” na equipe - mas o básico é simples: você entrará em contato com o administrador do plano do ex-empregador e preencherá alguns formulários, e eles enviarão o saldo da sua conta (por meio de cheque ou transferindo os fundos) para seu novo provedor.

Você está financiando com seu banco ou corretora?

Você precisará do seu número de conta e número de roteamento. Se você está apenas começando, pode ser útil configurar transferências automáticas. Lembre-se de que os IRAs têm um limite de contribuição anual de $ 6.000 em 2020 e 2021 ($ 7.000 se tiver 50 anos ou mais).

Esses limites cobrem várias contas, portanto, se você tiver uma conta Roth e uma conta tradicional, precisará manter o total de contribuições igual ou inferior ao máximo.

Como você deve escolher seus investimentos?

Se você decidir usar um consultor robo para o seu IRA, você não precisa realmente escolher seus investimentos. Seu robo-consultor irá perguntar sobre seus objetivos e preferências e selecionar os investimentos que correspondem a eles e até mesmo ajustar esses investimentos ao longo do tempo. É isso; Você Terminou.

Se você está optando pela prática com um corretor online, considere construir um portfólio de fundos de índice de baixo custo e ETFs. Essa abordagem torna mais fácil garantir a diversificação adequada em seu portfólio (o que reduz seus riscos de investimento) e ajuda a minimizar as taxas que você pagará.

Você pode explorar este tópico com mais detalhes em nosso artigo sobre como investir seu IRA.

Tem mais perguntas sobre como abrir um IRA? Nós temos respostas

Muitas corretoras oferecem IRAs competitivos. A análise da NerdWallet das melhores contas IRA pode ajudar a restringir sua pesquisa e focar nos recursos que mais importam para você.

Sim, muitos bancos oferecem contas IRA. Mas com um banco IRA, geralmente seu dinheiro irá para um tipo de veículo de poupança, como um certificado de depósito, que oferece uma taxa de retorno muito mais baixa do que, digamos, uma carteira de ações e títulos. Para uma meta de longo prazo como a aposentadoria - na qual você tem tempo para deixar sua conta superar as quedas do mercado - faz sentido investir para crescer. É por isso que não incluímos bancos em nossas principais escolhas para as melhores contas IRA.

Qualquer pessoa pode abrir um IRA tradicional, mas se você (ou seu cônjuge, se for casado) contribuir para um plano de aposentadoria no trabalho, existem limites de renda que podem restringir sua capacidade de deduzir sua contribuição IRA.

Aqui estão os limites de renda IRA tradicionais em 2020 e 2021 - esses limites de renda IRA tradicionais se aplicam apenas se você (ou seu cônjuge) tiver uma conta de aposentadoria no trabalho:

Com um Roth IRA, você nunca pode deduzir suas contribuições - seu dinheiro vai após os impostos - mas existem limites de renda que restringem quem pode contribuir para um Roth.

Aqui estão os limites de renda Roth IRA em 2020 e 2021:

O IRS não exige um valor mínimo para abrir um IRA. No entanto, alguns provedores exigem mínimos de conta, então se você tem apenas uma pequena quantia para investir, encontre um provedor com um mínimo de $ 0. Além disso, alguns fundos mútuos têm um mínimo de $ 1.000 ou mais, então você precisa levar isso em conta ao escolher seus investimentos. Mas muitos investimentos não têm ou têm um mínimo de conta baixo. Concentre-se neles se você estiver com um orçamento apertado.

Normalmente não há uma taxa de abertura, embora haja alguns custos iniciais potenciais. Alguns corretores e robo-consultores exigem uma quantia mínima para abrir uma conta, então você terá que chegar a esse valor em dólares ou escolher um provedor diferente. Você também precisará de dinheiro suficiente para comprar os investimentos que deseja em seu IRA. Alguns fundos mútuos têm um investimento mínimo de $ 1.000 ou mais; alguns investimentos não têm mínimos em tudo. Alguns corretores também cobram comissões de negociação quando você compra ou vende investimentos, normalmente de $ 5 a $ 10. Se você investir em fundos mútuos ou ETFs, pagará uma proporção de despesas e possivelmente outras taxas também. A boa notícia é que muitos fundos mútuos de índice populares têm taxas muito baixas - alguns cobram 0,3% ou menos ao ano.

Temos uma página dedicada a como investir em seu IRA. A boa notícia é que você não precisa ser um especialista em investimentos para escolher os investimentos adequados para o seu IRA. Mas se você ainda está ansioso com isso, você pode até considerar abrir seu IRA com um consultor robótico, que escolherá seus investimentos para você com base em seus objetivos e tolerância ao risco. Você pode ver nossas escolhas dos melhores consultores de robôs para obter alguma inspiração.

sim. Mover seus fundos de um 401 (k) em um ex-empregador para um IRA é um processo simples, e a maioria dos provedores de 401 (k) e IRA estão bem equipados para lidar com isso. Você pode aprender como tudo funciona em nosso guia de rollover 401 (k).